宏观 华财讯 证券 产经 消费 科技 房产 酒业 银行 保险 智慧家

法院判中银消费金融利息过高 催收心切开启疯狂强制执行

2020年07月10日 08:39 来源:蓝鲸财经
分享: 微信

由于前几年大肆扩张导致“以贷收费”乱象丛生,中银消费金融正遭遇坏账缠身。为了尽可能挽回逾期贷款损失,中银消费金融将数万借款人告上法庭,同时把此前的综合息费年化利率降低至24%以内。

判决书显示,法院对中银消费金融合同约定的贷款动用费收取、滞纳费及利息棘手总计年利率超24%的情况不予支持。中银消费金融自愿调整为以年利率24%计收,要求逾期的借款人偿还逾期本金、利息、滞纳费、律师费。

「消费金融频道」发现,一位借款人在2015年从中银消费金融旗下的新易贷贷款15万元,下款即被收取5550元动用费,该借款人逾期后,中银消费金融向法院发起诉讼。法院在审理该金融借款合同纠纷案件时,认为中银消费金融收取的动用费性质属于当扣利息,应从借款本金中扣除。

同时,法院认为借款合同约定的滞纳费性质实为违约金,如果按照合同同时收取滞纳费和约定的利息,两项费率合计已超过年利率24%,明显过高。对此,中银消费金融将借款息费调整为自借款人逾期之日以所欠本金为基数按照年利率24%计收利息和滞纳费。

根据企查查收录的信息,中银消费金融涉及的裁判文书数量已达34487份,涉案总金额为129亿。从中银消费金融的借款合同纠纷情况来看,中银消费金融显然想通过最直接有效的法诉手段催收逾期坏账。

借款人若在法院宣判之后仍不还款,中银消费金融便申请强制执行,对借款人的房产、车辆等资产进行冻结和拍卖。然而,一些借款人在法院强制执行后,仍存在资不抵债的情况,这也从侧面印证了中银消费金融当初在授信审查和贷款管理方面不够审慎。

中银消费金融曾因业务不合规创下持牌机构处罚记录,一年内连续收到三张罚单。2018年10月,中银消费金融被上海银监局要求责令整改,并处罚款150万元。处罚的原因包括借款人收入情况贷前调查未尽职,未严格执行个人贷款资金支付管理规定,未采取有效方式跟踪检查贷款资金使用。

2018年5月,上海银监局对中银消费金融进行处罚,罚没合计人民币138.68万元。罚单显示,中银消费金融在2016年办理部分贷款时,存在以贷收费的行为。

除了违反信贷管理规定被罚,中银消费金融还因征信不合规被监管点名。2018年10月,中银消费金融违反违反《征信业管理条例》相关规定,被罚款10万元。

中银消费金融作为最早一批开业的持牌消费金融公司,开业后其业务依靠贷款中介机构一路狂飙,直至逾期和不良风险爆发,中银消费金融信贷管理和风控能力短板才彻底暴露出来。

早年间,中银消费金融是一家名副其实的收取砍头息的持牌机构。由于缺少线下直营门店,中银消费金融便借力地方的代理和中介展业,在此过程中,中银消费金融发放贷款时以贷收费乱象滋生,收费名目有贷款动用费、包装费、外访费等。

在监管和借款人监督下,中银消费金融在2017年7月左右,取消了各种收费项目。中银消费金融在接受媒体采访时坦言,中银消费金融的确存在以“外访费”、“动用费”等名目乱收费的现象。在监管未明确禁止收取相关费用的时期,行业内各金融公司均默认以额外服务赚取费用的做法。

在中银消费金融与代理商签订的协议中,代理商必须缴纳一定的保证金,以确保对坏账进行代偿。同时,中银消费金融从借款人处收取2%~3%的手续费,用于支付给代理商的佣金。但是,中银消费金融试图将信贷风险转让给代理商的做法并不能避免高坏账率。

2015年至2017年,消费金融市场快速爆发,持牌消费金融公司业绩拉升的同时也呈现出较多坏账隐患。出于声誉的考量,一般鲜有持牌消费金融公司公布资产不良情况,但事实上当时有的消费金融公司不良资产率已超过10%。

数据显示,截至2016年9月末,消费金融公司行业平均不良贷款率4.11%,贷款拨备率4.18%。随着监管加码整顿现金贷市场,持牌消费金融公司粗放扩张型展业模式已不符合监管要求,更加注重产品、技术合规成为行业主流方向。行业趋于合规后,贷款不良率明显下降。

据中银消金财报,截至2018年底,不良率3.15%,较之前已有所下降。2018年新增贷款中,线下业务量占比仍然超过9成。在业务转型和合规要求下,中银消费金融逐渐走下盈利冠军的宝座。

2019年,中银消费金融营业收入43.15亿元,较2018年的50.59亿元减少14.71%;净利润6.59亿元,较2018年5.59亿元增长约17.89%。而中银消费金融在2017年曾以净利润13.75亿元排在持牌消费金融公司业绩首位。

中银消费金融总资产规模居持牌消金机构第五,仅次于捷信、招联、马上、兴业。作为老牌消费金融公司,中银消费金融营业收入和净利润也始终处于前列。由于线下扩张团队的回撤,以及监管对产品利率的把控,中银消费金融至今也难再回到净利10亿元梯队。

据不完全统计,中银消费金融目前已在全国25个省市自治区设立了26家区域中心,旗下拥有“抵押消费贷款”、“信用消费贷款”、“交易分期消费贷款”线上线下融合的三大产品体系,具体产品包含新易贷乐享贷、业主贷、保单贷等。

本月月初,上海银保监局批复并核准了田红艳担任中银消费金融董事、总经理的任职资格。开业十年来,中银消费金融已经迎来了第三位总经理。新一轮人事调整,可能会给中银消费金融业务带来新的转机。

近期,银保监会下发一则关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知,其中涉及持牌消费金融公司公司治理、资产质量、业务合规经营三个方面。监管要求必须完成2017年以来自查和监管检查发现的问题的整改,并对照2020年乱象整治工作要点,彻查经营管理中存在的问题和风险隐患。

以中银消费金融为样本,可以看到持牌消费金融发展十年来,推动整个消费金融行业迈入快车道。作为消费金融领域里的“正规军”,持牌消费金融公司在机构监管仍处于主导地位的当下,时刻面临着合规风险的拷问。

(责任编辑:CF001)

推荐阅读 相关文章

华西村1元转让80%股权 地方国企助其抒困

华西集团主要从事涤纶化纤的研发、生产和销售,石化仓储物流服务。...

来源:中华网财经

业务强绑定“周杰伦”,巨星传奇如期登陆港股

你喝过防弹饮料吗?...

来源:中华网财经

缓解偿付压力,爱心人寿半年内两度增资

还需注意的是,近年来爱心人寿的投诉事件持续增长。...

来源:投资者网

高薪“挖角”赴港投保持续火爆

险企“价格战”打响。...

来源:北京商报

国宝人寿业绩亏损股东增资 原董事长易军获刑十年

值得注意的是,国宝人寿2022年四季度偿付能力报告显示,截至2022年年末,国宝人寿净资产为6.48亿元,较上一年度净资产缩水近50%。...

来源:投资者网

AMC信达卖房的冰与火

依靠东直门项目30分钟成交168套房源、一口气回收57亿元的战绩,原本作为AMC(资产管理公司)、定位“驰援”楼市的中国信达,不但打赢了一场...

来源:北京商报

起底花呗套现黑色产业链:成本接近高利贷,情节严重可判刑,却屡禁不止

临近年末,社交平台上“信用卡套现”“花呗套现”等引流小广告开始活跃。...

来源:时代周报

平安系正式接手方正证券,500亿券商迎新实控人,股价年内跌超18%

12月20日晚间,方正证券发布公告称,其收到证监会核准其变更主要股东、实际控制人的批复,对新方正集团依法受让方正证券28.71%股权无异议,...

来源:时代财经

赎回压力大,理财公司力推“低波动”产品

今年以来,债券市场调整不断,让前期表现较为稳健的固收类理财产品出现了净值回撤现象,也让理财公司面临不小的赎回压力。...

来源:北京商报

吉华集团5000万理财“踩坑”!陆家嘴信托到期未能兑付

12月20日晚,吉华集团(603980.SH)公告称,近日,公司收悉陆家嘴信托《陆家嘴信托-华鼎18号集合资金信托计划临时信息披露公告》,截...

来源:时代周报

专属存款来了,个人养老金产品货架又上新

个人养老金账户开立热度不减,个人养老金投资产品货架也日渐充盈。...

来源:北京商报

高盛计划裁员4000人 华尔街投行失血仍在持续

据《华尔街日报》报道称,高盛集团纪近日计划裁员多达4,000名员工,约占其员工总数的8%,这将是今年投行中最大的一起裁员。...

来源:财联社

东莞信托旗下某产品展期一年,涉及地产定融

近日,东莞信托公告称旗下一信托计划宣布展期一年,据了解,该信托计划用于认购桃源建设(深圳)有限公司在金交所发行的定融产品,佳兆业集团提供连带...

来源:财联社

因变相为房企支付土地出让金提供融资被罚,中国华融上半年亏损188亿元

12月19日,上海银保监局公示了一则行政处罚信息剑指中国华融资产管理股份有限公司,中国华融上海市分公司被责令改正,并处罚款50万元。据悉,2...

来源:蓝鲸财经

第一创业证券年内市值蒸发60亿 “玻尿酸女王”三年套现13亿

近日,第一创业发布公告,持股5%以上股东华熙昕宇投资有限公司(简称“华熙昕宇”)减持计划时间过半,减持股份比例为0.82%,数量约为3446...

来源:时代周报

裁员还不够 高盛考虑将投行部门奖金池至少削减40%

据媒体周三援引知情人士的话报道,华尔街投大行高盛集团正考虑将其3000多名投资银行部门雇员的奖金总额至少削减40%,这可能是该行自2008年...

来源:财联社

千亿富途高增长神话破灭!曾游走灰色地带,转战海外难挽业绩颓势?

跨境互联网券商业务受挫,富途将目光投向海外,加码新加坡、澳大利亚等海外市场。在老牌券商林立的新加坡等市场,行业竞争激烈,富途作为“外来者”能...

来源:时代周报

券商视频运营竞逐,流量变现困境究竟该如何破解

随着互联网流量红利的不断演化,短视频、直播平台日异受到各家券商的重视。仅抖音平台就已有32家券商官方账号入驻,也有不少券商进驻快手与小红书平...

来源:财联社

揭秘内蒙古120亿特大洗钱案 为何虚拟货币屡成犯罪帮凶?

近日,内蒙古通辽市公安局科尔沁分局成功破获一个利用区块链网络兑换数字虚拟货币洗钱团伙,抓获犯罪嫌疑人63名,涉案金额高达120亿元。...

来源:财联社

资本“秃鹫”文盛资产崛起之谜:操盘汇源重组,创始人靠高尔夫深耕人脉圈

2022年6月,因投资16亿元搭救汇源果汁,文盛资产不可避免地走到聚光灯下。作为被汇源寄予厚望的“救世主”,文盛资产喊出了豪言壮志,将利用3...

来源:时代周报

中融信托频频踩雷地产,受托资产规模两年缩水超1000亿

​中融信托近期频繁转让旗下所持公司股权。工商信息显示,12月7日,宁波明喻投资管理有限公司(明喻投资)发生股权变动,100%股权持有者由中融...

来源:时代周报

亏损+缺帅,谁来扭转浙商财险的尴尬

12月7日,浙江沪杭甬公告称,于2022年12月7日(交易时段后),该公司附属公司上三公司与浙江省商业集团签订股份转让协议,据此,浙江省商业...

来源:北京商报

特定养老储蓄开卖半月,5年期最火爆

从正式上架至今,特定养老储蓄“开卖”已半月有余,目前产品销售情况如何?...

来源:北京商报

民生信托与江西出版传媒子公司现合同纠纷遭执行2.19亿

12月6日,中国执行信息公开网披露,中国民生信托有限公司(“民生信托”)再次被列入被执行人名录,执行标的约1.245亿元,执行法院为南昌市中...

来源:蓝鲸财经

500天亏7万,谁导演了“理财刺客”

“资管新规”之后,银行理财产品跨越了净值化转型这道门槛,但却迎来了更加严峻的挑战。...

来源:北京商报

联系方式

中华网新媒体 财经频道
互动/投稿邮箱:
finance@zhixun.china.com
网上不良信息举报电话:010-56177181
财经频道联系电话:(010)56176102