兴业消费金融上半年资产总额减少,净利润增速放缓
8月28日晚间,兴业银行(SH.601166)发布半年报,其中披露了其持股66%的兴业消费金融股份公司(下称“兴业消费金融”)上半年的业绩情况。
2020年上半年,兴业消费金融实现营业收入29.62亿元,同比增加41.86%,净利润5.32亿元,同比增加20.36%,与此前超过100%的复合年增长率相比增速有所放缓。
截至6月30日,兴业消费金融资产总额为348.32亿元,较年初减少25.18亿元,各项贷款余额为343.54亿元,较年初增加9400万元。这也是兴业消费金融资产总额首次出现下滑。
值得一提的是,上半年兴业消费金融募集首单两年期银团贷款,募集总额为13亿元。
据募集计划披露,兴业消费金融的盈利模式主要是利息收入,利息净收入占收入构成比达96%左右。
2019年,兴业消费金融利息收入60亿,扣除支出后利息净收入48.6亿;手续费及佣金收入6286万、净收入4796万;报告期内,收取利息、手续费及佣金的现金流入为62.6亿。
截至2019年末,兴业消费金融负债率为80.47%。本期债券发行20亿后,其负债率为90.96%。2019年末,其逾期60天以上不良贷款率2.36%,随着规模扩张较此前上涨,而2017年和2018年的不良率分别为2.27%和2.28%。截至2019年末,兴业消费金融逾期90天以上不良率为1.86%,较此前有所下降。
兴业消费金融的产品包括空手到、家庭消费贷和助学宝。7月15日,中国互联网金融协会移动金融应用客户端软件备案名单(第二批)中,空手到App入选。空手到App内,可申请包括家庭消费贷和名企白领贷,“多元金融”一栏尚未显示产品名录。兴业消金募集说明介绍,主打产品为家庭消费贷主要由线下营销团队拓展。2019年末,兴业消金设立35个线下业务部,展业区域覆盖50个城市。
公开信息显示,作为助贷平台资金方,兴业消费金融与小鲨易贷、微博借钱、美团金融产品合作,并因相关利率或催收问题被投诉,小鲨易贷用户投诉信息显示,18500元借款分六期还款,借款内部收益利率IRR约为35.4%。
另外,从兴业消费金融与借款人的借款合同纠纷来看,兴业消费金融在放款时按还款期限收取1%/期的分期手续费。法院在判决时指出,双方约定的手续费、罚息、违约金,合并计算已超过借款利率24%标准,应当予以调整,按照年利率24%标准计算。
兴业消费金融成立于2014年12月,属第二批消金试点机构,由兴业银行、福建泉州市商业总公司(现更名“泉州商业集团有限公司”)、特步(中国)有限公司、福诚(中国)有限公司发起。几轮增资后,目前兴业消费金融注册资本为19亿,上述股东分别持股66%、24%、5%和5%。
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