未经批准擅自从事个人征信业务，鹏元征信被罚没近2000万元

近日，央行公布一则行政处罚信息显示，鹏元征信有限公司（下称“鹏元征信”）因两项业务违法被合计罚没1979.55万元。据悉，这是央行对国内获批的征信机构开具的最大罚单。

银罚字【2020】28号显示，鹏元征信的违法行为包括：未经批准擅自从事个人征信业务活动和企业征信机构任命高级管理人员未及时备案。对此，央行没收其违法所得1917.55万元，并处罚款62万元。

来源：央行官网

鹏元征信成立于2005年4月，具备央行备案企业征信从业资格，但并未获得个人征信牌照。天眼查显示，谷国良为鹏元征信的总经理、董事长及实际控制人。

针对上述处罚，鹏元征信公开表示，处罚是由于公司在2019年对机构客户提供的个人报告中，少量报告含有个人贷款信息。公司已于2019年底完全停止对外提供含有个人贷款信息的报告，完成了央行要求的全部整改内容，现有业务和产品符合法律法规要求，可以继续为用户提供服务。

时间财经亦就该事件多次联系鹏元征信方面，截至发稿，未获回复。

潍坊市地方金融监管局副局长欧永生告诉时间财经，金融监管部门已明确，所有金融行为和活动必须纳入监管，其目的在于保护消费者合法权益。个人征信业务涉及大数据、个人信息信用等，如果处理不当，将严重侵害消费者权益，故而央行对鹏元征信予以重罚，既体现了金融严监管要求，又较好地维护消费者权益，同时也是对数据资产的保护。

时间财经查阅发现，截至目前，市场上仅有两家公司——百行征信有限公司（下称“百行征信”）和朴道征信有限公司（下称“朴道征信”）取得了个人征信牌照。

更早之前，鹏元征信曾被央行列入第一批开展个人征信业务准备工作的8家公司名单之中。

2015年，央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，许可鹏元征信等8家公司开展第一批个人征信试点业务，但最终这8家公司均未获得牌照。央行相关负责人对此解释称：“八家机构各自依托某一个企业或者企业集团，在业务或者公司治理结构上不具备第三方独立性，存在比较严重的利益冲突；对征信的基本理念和基本规则不够了解，且缺乏合规意识。”

2018年，百行征信拿下国内首张个人征信牌照。该公司由中国互联网金融协会（互金协会）持股36%，上述八家试点机构分别持股8%。不过，公司业务推进速度并不尽如人意。据《财新》报道，彼时包括百行征信诸多股东在内的市场主要参与者，并不与百行征信分享数据。

2020年12月25日，央行官网公示，批准朴道征信个人征信业务许可。这是继百行征信之后，第二家拿到牌照的个人征信机构。

就在当日，央行副行长陈雨露表示，下一步央行对征信市场培育和管理主要有三方面考虑，“严监管”就是其中之一。根据法律法规的要求，央行将会继续完善征信业务管理办法，将所有为金融经济活动提供服务的，用于判断企业和个人信用状况的信息服务，全部纳入征信监管，实行持牌经营。对非法从事征信业务的行为，依法依规严肃查处。

据第一财经此前报道，鹏元征信收入构成中，个人征信产品占近70%。

其中，由鹏元征信2016年推出的互联网征信平台“天下信用”，因提供贷款、贷超服务等引发争议。该平台不仅在App设置“热门贷款”的入口，为小赢卡贷、嗨钱、招联好期贷等产品导流，还先后与如期分期、省呗等至少9家现金贷平台合作。

之后，在第三方投诉平台上，鹏元征信被指“以风险评估报告为名义，与现金贷平台合作收取砍头息”等，类似投诉多达数百起。

时间财经查阅天下信用App发现，截至目前，个人用户仍可在该软件购买个人数据报告。浙江思伟律师事务所王勤保律师告诉时间财经，天下信用App经营的个人数据属于个人征信信息，公司无个人征信牌照属于违法经营。未经监督管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由监督管理部门予以取缔，没收违法所得，并处5万元以上50万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

来源：天下信用App

值得注意的是，除了无证开展个人征信业务外，鹏元征信还从事信用修复业务。根据鹏元征信官网介绍，公司可通过信用修复培训，为一般失信行为主体、严重失信行为主体、特定严重失信行为主体提供服务。

然而，央行人士曾多次表示，现在社会上有些人提出可以做征信洗白或不良征信记录铲单，这些网络骗局要通过大力宣传，让人民群众不要轻信。

潍坊市地方金融监管局副局长欧永生告诉时间财经，民间信用修复行为无疑将是央行下步重点打击的行为。一方面正规金融机构要强化合规意识，保护好个人信息；另一方面央行会进一步要加大对违法违规行为的惩处，引导加强个人信息保护。（北京时间财经向雨）