“深房理”调查进展：深圳地方金融局严令小贷公司限期自查

深房理调查事件又有新进展。

近日，深圳市地方金融监管局发布了《关于排查小额贷款公司涉及房地产贷款业务情况的通知》。

该《通知》指出，目前深圳市处于房地产调控的关键时期，为严格落实房地产金融政策，保持房地产市场平稳健康发展。《通知》要求各小贷公司自查向特定人员于2019年1月起至今发放贷款的行为，并将自查报告（加盖公章）及贷款业务信息于5月12日前发送至深圳市地方金融监督管理局。同时，各小贷公司即日起严禁向上述人员发放任何名义的贷款。《通知》还要求，各小额贷款公司对放贷资金流入房地产的行为再次进行全面自查，同样将自查报告于5月14日前发送至深圳市地方金融监督管理局。

根据网上流传名单显示，这些特定人员共计11人，均与“深房理”关系密切，其中包括“深房理”平台创始人李雪峰，深房理信息技术（深圳）有限公司控股股东和员工，以及引流渠道“美妈陈小泉”的账号拥有人等。

“针对‘深房理’涉嫌违法违规炒房行为，市里已成立联合调查组开展调查处理工作，我局作为联合调查组成员单位之一，应联合调查组牵头部门要求，对全市小额贷款公司开展涉房贷款排查，目前相关排查工作还在进行中，后续‘深房理’核查结果将由联合调查组统一公告。”5月12日，深圳市地方金融监管局相关负责人对时代周报记者表示。

“深房理”是新浪微博大V，微博认证为房产专家，拥有146万粉丝。据悉，“深房理”鼓吹房价永远涨、买房包赚，并形成一条成熟的炒房产业链，可以提供炒房“一条龙”服务，包括公开撮合代持、骗取购房资格、资金拆借、套取信用贷和经营贷等业务。

备受关注的是，深房理炒房模式已初步具备房产证券化形态。2020年7月，深房理上线了一名为“房理”的小程序，小程序中开发了一个“帕累托值”模块，摇篮会员可将闲置资金注入其中获得相应的利息回报；同时，帕累托资金池为有借贷需求的摇篮会员提供借贷服务；还有能在线上交易房产的“产品大厅”，还有让会员们进行房产股份交易的“股份大厅”。

今年4月初，微博网友曝光102份材料，公开举报“深房理”会员用经营贷买房、控盘哄抬房价、借名代持、制造虚假流水等违规操作。4月8日，深圳市住房和建设局等七个部门联合发布通告，称将对涉及“深房理”的举报事项进行联合调查处理。

公开举报“深房理”违规炒房一个多月后，事件有了新一步的进展。

5月11日，“深圳12345”深圳市人民政府政务服务热线回复市民咨询：目前市里已经成立联合调查组，稳步推进案件调查处理工作。依据掌握的情况，“深房理”问题存在涉及人员广泛、资金来源多样、操作手法隐蔽、产业链化运作、以合法手段掩盖非法目的等特点，给案件调查处理工作带来一定难度。

“目前，相关部门正在通力协作，紧锣密鼓开展调查处理工作，相关调查处理结果将适时向社会公众公布。深圳市将一如既往坚决贯彻‘房住不炒’定位，持续对违法违规炒房行为保持高压态势。”深圳12345”在回复市民信息中表示。

而在“深房理”的炒房模式中，小额贷款公司处于关键的一环。

“深房理”有合作的小额贷款公司，购房者可以选择合作公司进行垫资。具体来看，在“深房理”炒房模式中，通过制造假流水获取大额信用卡并套现，联合亲戚朋友借款凑齐三成首付，剩下七成房款从“深房理”指定小额贷款公司垫资，一次性付清房款后，将房产过户至购买人名下；之后通过注册公司办理经营贷，从银行换取总房款70%的贷款归还前期借款，实现三成首付；购房者还可以通过装修贷、税费贷等信用贷获得贷款，用以归还月供。

实际上，利用小额贷款公司贷款炒房也在上海盛行。日前，上海银保监局组织辖内商业银行开展个人住房信贷管理专项自查，通过稽核调查发现六类典型违规案例，其中就包括小额贷款公司贷款用于购房认筹。

今年以来，监管在持续打击各类信贷资金违规进入楼市的问题。上海银保监局已将稽核调查中发现的有关小额贷款公司、典当公司、房地产公司及房产经纪公司违规问题线索移交地方政府相关部门，形成监管合力，共同打击房地产市场违规行为。

此外，厦门市10部门联合开展整治二手房市场专项行动，整治重点违规使用经营用途贷款、消费贷款以及小额贷款公司提供的贷款等资金进行炒房。