泸州银行营收增长乏力 新行长需警惕贷款集中度风险

2021年11月01日 11:05 来源:时代在线
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在港股上市的泸州银行,连续遭遇零成交,无人问津。

文|记者黄宇昆

近日,泸州银行(01983.HK)公告称,该行董事会批准委任刘仕荣为该行行长。今年6月,泸州银行前行长徐先忠因个人原因辞去该行行长及执行董事职位,时隔近4个月,泸州银行终于迎来新任掌门人。

公开资料显示,刘仕荣早在1997年就进入了当时刚刚成立的泸州银行,是该行名副其实的元老级人物,2016年开始担任该行副行长,期间还见证了泸州银行在港股上市。

对于这位55岁的银行老将来说,如今掌舵泸州银行并非易事。泸州银行自2018年港股上市后,盈利能力每况愈下,净利润连续两年下跌。10月26日港股收盘,泸州银行股价报2.65港元/股,当日成交额为0,市值72.02亿元在32家港股上市银行中垫底。

泸州银行对创业圈人物财经记者表示,该行积极响应国家进一步减费让利,服务实体经济的政策号召,持续加大对实体经济的支持。

此外,泸州银行的客户贷款集中度一直较高。6月末,该行最大十家客户贷款集中度达到59.58%。在国家收紧银行房地产业贷款的背景下,该行今年继续加大对房地产业和建筑业的贷款投入,彼时房地产业和建筑业在该行的贷款占比达到29.24%。

泸州银行还面临资本补充的压力。6月末,该行资本充足率、一级资本充足率及核心一级资本充足率分别13.53%、9.85%和8.08%,较年初分别下降0.34%、0.16%和0.03%。为缓解资本补充压力,泸州银行决定发行不超过25亿元的二级资本债券,该项议案将在今年11月16日其举行的2021年第一次临时股东大会上接受审议及批准。

营收增长乏力,核心一级资本承压

泸州银行成立于1997年9月,2018年12月在香港联交所主板上市,是西部地区地级市中首家上市银行。截至今年6月末,泸州银行资产总额达到1283.90亿元,较去年年末增长7.99%。该行内资股最大股东为泸州老窖集团有限公司,持股比例为14.37%,上市公司泸州老窖股也持有该行1.60%的股份。

2019年是泸州银行赴港上市后的首个完整财年,该行在营业收入同比增长45.11%的情况下,净利润却反而降低3.71%。创业圈人物财经记者通过对比年报数据发现,其主要原因是资产减值损失的成倍增长。2019年,该行资产减值损失达9.45亿元,同比增长138.08%,其中贷款和垫款预期信用损失是其资产减值损失的最大组成部分,达到8.10亿元,增幅170.00%。

2020年,泸州银行延续增收不增利的趋势,且资产减值损失进一步增长至12.42亿元。今年上半年,泸州银行分别实现营业收入和净利润16.70亿元、5.64亿元,同比增长1.59%、25.53%,虽然在减少计提资产减值损失后,盈利能力有所好转,但营业收入的增幅和去年同期17.14%的增幅相比却大幅降低。

对此,泸州银行回复创业圈人物财经记者称,该行积极响应国家进一步减费让利,服务实体经济的政策号召,通过降低贷款利率、延长贷款还本付息期限、减少收费等方式持续加大对实体经济的支持。

值得一提的是,泸州银行员工数量在今年6月末达到1299人,同比增长21.63%。不过,人员规模的扩大并未促使该行营业收入水平的大幅提高,人均创收和去年同期相比反而降低了16.49%。即使营收增长乏力,但是泸州银行在员工薪酬上却并不吝啬,今年上半年该行人工成本(包括董事及监事薪酬,含津贴)为3.72亿元,同比增长33.17%。

对此,泸州银行在回复中解释称,该行人工成本增加的主要原因,一是其新设立眉山分行、成都分行青羊支行、成都分行金堂支行,全行员工人数有所增长;二是该行职工薪酬与经营业绩、经营战略保持一致;三是该行加强对各项支出的预算管理,人工成本开支严格按照年初制定的相关政策和财务预算合理使用。

虽然泸州银行在港股上市,但近两年同样面临资本补充压力。今年6月末,该行资本充足率、一级资本充足率及核心一级资本充足率分别13.53%、9.85%和8.08%,较年初分别下降0.34%、0.16%和0.03%,其中核心一级资本充足率自2018年开始就持续下降。对此,泸州银行表示,该行资本净额的增速略低于风险加权资产增速,从而导致资本充足率较去年年末有所下降。

为缓解资本补充压力,泸州银行去年先后发行无固定期限资本债券17亿元,二级资本债15亿元,还以非公开增发H股股票的方式募集了1.8亿元资金。今年8月,该行发布公告称,为进一步满足支撑该行各项业务发展的二级资本需求,董事会建议发行不超过25亿元的二级资本债,该项议案将在今年11月16日该行举行的2021年第一次临时股东大会上接受审议及批准。

贷款客户集中度高,六折抛售不良资产

泸州银行的贷款主要集中在公司贷款。截至今年6月末,该行客户贷款总额为695.51亿元,其中公司贷款总额560.39亿元,较去年年末增长19.61%;个人贷款总额79.51亿元,较去年年末仅增长2.93%。

值得注意的是,泸州银行的客户贷款集中度始终处在较高水平。半年报显示,该行前三大贷款行业分别为租赁和商务服务业、建筑业以及房地产业,贷款占比分别为31.19%、15.58%和13.73%。截至今年6月末,在该行前十大单一借款客户中,有5家属于租赁和商务服务业,3家属于建筑业,2家属于房地产业。最大十家贷款客户贷款比例达到59.58%,实际上该行这项指标自2017年开始就已经连续超过50%。

泸州银行向创业圈人物财经记者表示,该行以风险防范为本,择优审慎选择客户和项目,严格执行大额风险暴露等监管要求,持续强化对信贷资产质量的动态监控和风险化解,该行租赁和商务服务业、建筑业和房地产行业贷款对应客户质量较高,实质风险可控。

在资产质量方面,泸州银行2020年末不良贷款率达到1.83%,同比增长0.89%,其中制造业的不良率增长最快,不良率由2019年末的9.14%上升至2020年末的20.45%。对此,泸州银行在年报中解释为受宏观经济复杂多变、企业自身经营、新冠肺炎疫情等多方面因素影响,该行制造业部分企业经营出现困难,导致该行制造业不良贷款余额和不良贷款率有所上升。

今年1月,泸州银行将泸州中海粮油工业有限公司、泸州润华物流有限公司不良贷款本息合计8.07亿元转让给中国东方资产管理股份有限公司浙江省分公司,成交价为5.00亿元,相当于打六折出售。受此影响,截至今年6月末,该行的不良贷款率回落至0.84%,制造业不良率降至3.86%。

6月7日,在泸州银行2020年度股东大会召开前夕,徐先忠辞去该行行长及执行董事职务,结束了其在泸州银行长达10年的行长任职生涯。近4个月后,副行长刘仕荣履新该行行长。

公开资料显示,刘仕荣于1997年加入泸州银行,至今已在该行任职24年之久,曾任泸州银行信贷管理部部长、行政办公室主任、会计财务部负责人、董事会办公室主任等,2016年5月开始担任该行副行长。

掌舵泸州银行后,刘仕荣在领导该行提振业绩的同时,仍需谨慎对待贷款集中度过高所带来的风险隐患。

(责任编辑:CF001)

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