湖北银行营收下滑资本待补 IPO途中湖北省财政厅退出

2022年06月01日 09:30 来源:投资者网
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《投资者网》丁琬璎

IPO筹备途中的股权变动,能否推动湖北银行的上市进程?

日前,湖北银行官网显示,根据湖北省国企改革方案,湖北省政府决定将湖北省财政厅持有湖北银行股份中的6.09亿股划转至长江产业投资集团有限公司(下称“长江产业投资集团”),将持有该行股份中的1.52亿股划转至宏泰集团。由此,湖北省财政厅不再持有湖北银行股权。

此次股权变动,正值湖北银行冲刺上市的关键期,宏泰集团作为该行单一第一大股东,持有19.99%股权,并表示将在未来两年推动该行上市。

值得注意的是,去年银行业整体回暖,多家城商行获得较好的业绩增长,但湖北银行营收却出现下降。

近期,湖北银行还有一新闻点被舆论关注。5月30日,据湖北省纪委监委消息:湖北银行党委原书记、董事长陈大林涉嫌严重违纪违法,目前正接受湖北省纪委监委纪律审查和监察调查。

上市途中退出股权

2010年初,湖北省委省政府决定在原宜昌、襄阳、荆州、黄石、孝感五家城市商业银行的基础上,采取新设合并的方式组建湖北银行。2011年2月27日,湖北银行正式成立,总部设在武汉。其营业网点227家,实现全省17个市州、59个县域营业网点全覆盖。

年报显示,截至2021年末,湖北银行前三大股东为宏泰国有资本投资运营集团、湖北省交通投资集团、湖北省财政厅,分别持股18%、17.64%、10%。

湖北银行主要股东持股比例变化情况

4月14日,湖北银行官网显示,根据湖北省国企改革方案,湖北省政府决定将湖北省财政厅持有湖北银行股份中的6.09亿股划转至长江产业投资集团,将持有该行股份中的1.52亿股划转至湖北宏泰集团有限公司。

划转完成后,湖北宏泰集团持有该行股份数量由13.7亿股变更为15.22亿股,仍为湖北银行第一大股东,持股占比由18%变更为19.99%;长江产业投资集团持有该行6.09亿股,占比8%,成为该行第三大股东;湖北省财政厅不再持有湖北银行股份。

据了解,湖北银行已为上市筹备多年,最早可追溯至2015年,彼时该行年报中表示,已将上市提上议事日程,正式启动上市前期各项工作。

去年5月10日,湖北证监局官网发布的《湖北辖区拟首次公开发行公司辅导工作基本情况表》显示,湖北银行启动上市辅导程序,辅导机构为中信证券,意味着湖北银行正式启动上市辅导程序。

湖北证监局官网显示,2021年10月,中信证券上传了其关于湖北银行IPO的第三期辅导工作报告,截至报告出具日,湖北银行已完成除部分失联股东外的瑕疵股权清理工作,剩余未清理瑕疵股权正在积极推进解决,该等股权占银行股本比例较低,对发行人股权清晰不构成重大影响。

随着股权的划入,宏泰集团作为该行单一第一大股东持有19.99%股权。宏泰集团称,将在未来两年推动湖北银行上市。

两项指标低于监管红线

年报显示,2021年湖北银行总资产、存贷款增加额处于较好水平,但营收同比下降1.9%。

湖北银行的营业收入主要由利息净收入、手续费及佣金净收入和投资净收益构成。

湖北银行主营业务构成

年报显示,该行利息净收入去年为6.6亿元,同比下降7.23亿,降幅10.36%。银行分析师吴洪君认为,“银行业主要的业务以及利润来源于存贷款之间的利息差,湖北银行利息净收入同比超10%的下降幅度,或将对未来经营状况带来不确定性。”

此外,作为体现银行竞争力的重要指标,湖北银行去年手续费及佣金净收入为0.99亿元,较2020年减少0.89亿元,降幅达47.5%。

不过,该行的投资净收益明显增长,由2020年的2.52亿上升至2021年的12亿元,增幅376%。

引起市场关注的是,根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》,商业银行资产利润率应不低于0.6%,而2020年和2021年,湖北银行的资产利润率分别为0.55%和0.54%,低于监管部门的的最低要求。

同时,该行净资产收益率(资本利润率)分别为6.08%和6.51%,均低于监管要求的11%。

行业分析师郝瑞表示,净资产收益率则反映股东权益的收益水平,是公司运用自有资本的效率指标,指标值越高,收益越高。

此外,该行的核心一级资本充足率和一级资本充足率较2020年末有所下降,资本存在一定压力。

湖北银行重点数据

“靠档计息”复现?

近日,有媒体注意到,与“靠档计息”打擦边球的智能存款产品在湖北银行官网出现。

据产品介绍,“日盈存”产品1000元起存,每笔存款按存入日的各项利率计算收益。利息收益在“日盈存”账户每笔款项支取或最长存期当日计算,并直接转入电子账户,转入电子账户的利息继续享有活期存款利息收益。

具体来看,存期在1至7天内,年利率为1.10%;存期大于或等于7天且小于3个月,年利率为1.77%;存期大于或等于3个月且小于6个月,年利率为1.83%;存期大于或等于6个月,年利率为2.05%。

“日盈存”产品介绍

据有关媒体报道,当询问产品性质时,湖北银行客服明确回复:“‘日盈存’为靠档计息产品。”

据悉,“靠档计息”“周期付息”产品已被央行明确定为“不规范存款创新产品”。

就上述“日盈存”是否为靠档计息产品等问题,以及经营和冲击IPO方面的一些疑问点,《投资者网》联系湖北银行但未获置评。(思维财经出品)■

(责任编辑:CF001)

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