青农商行不良率领衔A股同类银行 年内跌近20%遭质疑

2022年09月07日 10:41 来源:投资者网
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《投资者网》丁琬璎

从已经全部出炉的2022年半年报来看,42家上市银行中有9成上半年实现营收和净利润双升。但青岛农村商业银行股份有限公司(下称“青农商行”,002958.SZ)却成为少数营收下滑者之一。

8月26日,青农商行发布的2022年半年度报告显示,今年上半年,该行实现营业收入53.33亿元,同比减少3.09%;归母净利润17.49亿元,同比增长5.08%。

从资产质量来看,6月末该行的不良贷款率较年初下降0.02个百分点至1.72%,但在A股上市农商行中处于最高水平。

营收逆势下降

近期上市银行2022年上半年业绩已披露完成,多数银行营收净利润双位数增长,而青农商行营收不增反降,归母净利润5.08%的增速也在A股农商行中落后。

青农商行上半年营收净利增速在A股农商行中的排名

事实上,根据历年半年报,自2020年以来,该行上半年营收同比增速持续放缓,直至今年上半年,营收增速由正转负。

青农商行近几年半年报业绩趋势

青农商行营收逆势下降的背后,是其今年上半年利息净收入下降。半年报显示,该行上半年利息净收入为38.64亿元,较上年同期减少2.14亿元,降幅为5.25%。

青农商行主营业务构成

青农商行在半年报中解释称,“持续加大服务实体经济力度,进一步降低实体经济融资成本,同时受市场利率影响,2022年上半年生息资产平均收益率(4.28%)较上年同期(4.53%)下降,净息差收窄。”

2022年上半年,该行发放贷款和垫款利息收入为59.27亿元,占总利息收入的71.47%,同时,由于青农商行“持续向实体经济让利,扩大普惠金融服务覆盖面,进一步降低实体经济融资成本,发放贷款和垫款平均收益率较上年同期下降0.25个百分点。”

半年报提到,“发放贷款和垫款利息收入是该行利息收入的最大组成部分”,与此同时,“利息净收入是本行利润的主要来源”。

简言之,因“向实体经济让利”,使得发放贷款和垫款利息收入的平均收益率下降,影响了利息收入,进而影响了青农商行总收入。

不良率在A股农商行中最高

整体看,今年上半年多数上市银行的不良贷款率有所下降。业内人士认为,上市银行保持较为稳定的资产质量,得益于在上半年加快了存量不良贷款的处置工作。

截至6月末,青农商行不良贷款余额为41.75亿元,不良贷款率为1.72%,较上年末下降0.02个百分点;拨备覆盖率220.03%,较上年末下降了11.74个百分点。

该行在半年报中解释称,“不良贷款率下降的主要原因是加大存量不良贷款清收处置力度,同时强化贷款质量管理,不良贷款增速有所放缓。”

不过,尽管相对于2021年末,青农商行不良率有所下降,但在A股上市农商行中该行的不良率最高,拨备覆盖率则垫底。

青农商行不良率、拨备覆盖率在A股农商行中的排名

此前有投资者对青农商行的风控提出了疑问,“请问公司贷款不良率为何居高不下,公司是如风控的?”彼时该行方面解释称,自2019年上市以来,其不良贷款率整体呈现逐年下降趋势,2021年末不良贷款率有所反弹,主要原因一是由于疫情期间坚决落实监管规定,在逾期90天以上贷款降级为不良贷款的基础上,进一步对逾期60天以上但不足90天贷款降级为不良贷款;二是在坚持“房住不炒”的房地产政策下,房地产市场及上下游处于调整期,房地产业和建筑业不良贷款有所上升;三是复杂经济形势和新冠疫情影响下,部分行业和企业生产萎缩,财务状况恶化,影响了还本付息能力。

今年来股价跌近20%

官网显示,青农商行于2012年6月28日设立,2019年3月26日在深交所上市。

目前,该行已设立烟台分行和济南章丘支行,分支机构共358家,辐射青岛、济南、烟台山东三大最具经济活力地区,并发起设立省内5家、深圳1家、江西2家共8家村镇银行。

虽然今年以来A股震荡加剧,但还是有些中小银行股价涨幅不小。截至9月5日,同为农商行的江阴银行和常熟银行年内股价上涨超20%,而青农商行则下跌17.67%,这一表现在A股上市农商行中靠后。9月5日青农商行收于3.08元/股,市盈率(TTM)5.4倍,总市值171亿元。

A股农商行年初至9月5日股价涨跌幅

根据青农商行5月20日的《投资者关系活动记录表》,18个问题中有4个都是针对该行二级市场股价表现。

有投资者提问,“上市至今股价持续下跌、已经跌破发行价及债券转股价、目前贵行十大股东悉数都存在满质押股票状态、首发解禁的抛压也很大”,以及“公司与其他上市农商行相比,经营状况处于什么水平?为什么二级市场的股价跌跌不休?”

公司给出的解释是,“不同区域的上市农商银行根据不同地域的经济社会发展状况,有其自身历程和特点。上市公司股价受市场、经济、政策等多方面因素影响”。

青农商行今年以来股价走势图

谈及部分中小银行亮眼的股价表现,业内人士认为,这与当地经济增速有关,加之今年上半年稳增长政策持续发力,使得部分银行对公业务有较快增长,市场预期较好。

“银行股出现走势分化,主要与各家银行信贷投放速度不同有关。”某券商分析师表示,今年以来,房地产按揭贷款和消费贷规模增长较慢,使得一些主打零售业务的银行估值水平有所下降。

业内人士预计,上市银行上半年营收、净利润有望超预期,优质城农商行有望迎来投资机会。

对年内股价跌近20%的青农商行来说,如何在持续加大服务实体经济力度,进一步降低实体经济融资成本的前提下,在让利的同时提升收益率,实现收入增长,提振二级市场信心,仍是摆在其面前的重要课题。(思维财经出品)■

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