宏观 华财讯 证券 产经 消费 科技 房产 酒业 银行 保险 投资

透视2021年保险理赔年报:国寿、平安日均赔付超亿元

2022年01月14日 09:41 来源:蓝鲸保险
分享: 微信

原标题:透视2021年保险理赔年报:国寿、平安日均赔付超亿元,恶性肿瘤为健康头号“杀手”

2021年各家保险公司的理赔年报正在陆续披露中,理赔是保险公司重要的职责之一,也是保险服务的直观体现。据蓝鲸保险不完全统计,目前已有30余家人身险公司披露年度理赔数据。

从理赔金额来看,大部分保险公司的理赔金额同比增长,中国人寿、平安人寿、太保寿险、新华保险、太平人寿去年的理赔金额都在百亿以上,中国人寿、平安人寿日均理赔金额超过1亿元。

重疾险依然是保险公司理赔金额的首要支出领域,恶性肿瘤发病率居首位,且呈年轻化趋势。当前重疾险案均赔付额较低,不少保险公司重疾险赔付金额小于15万元,不足以完全覆盖治疗费用以及康复费用,存在不小的保障缺口,消费者应当加强保障意识。

33家保险公司合计理赔金额将近1800亿元

银保监会最新发布的统计数据显示,2021年前11月,保险业原保险赔付支出额为14057亿元,比上年同期多赔付1664亿元,同比增加13.4%。去年前11月,尽管人身险公司原保险保费收入同比下降1.6%,但赔付支出额达到6288亿元,比上年同期多赔付795亿元,同比增加14.5%。

从蓝鲸保险统计情况来看,33家已经披露理赔年报的人身险公司合计理赔金额将近1800亿元。中国人寿、平安人寿、太保寿险、新华保险、太平人寿的理赔金额都在百亿以上,分别为546亿元、412亿元、193亿元、140亿元、103.46亿元。

中国人寿去年全年赔付件数超1911万件,同比增长近19%,平均每天为客户送去1.5亿元左右的赔款,最高赔付案件金额为9950万元。平安人寿平均每天赔付超1.1亿元,全年共赔付428万件,相当于每天赔付11726件。

部分中小险企的赔付金额也大幅提升。比如阳光人寿2021年累计赔付36.1亿元,同比增长29%;百年人寿累计赔付17.4亿元,同比增长51%;同方全球人寿累计赔付4.87亿元,同比增长44%。消费者都十分关心出险后能否顺利得到理赔,从获赔率来看,大型保险公司与中小型保险公司之间并没有明显差距,基本都在98%以上,保险并非“这也不赔那也不赔”。只要消费者在投保时做到了如实告知,出险后各类情况达到理赔条件,保险公司都不会恶意拒赔,大多数消费者可以拿到相应理赔款。

与此同时,各家保险公司的理赔时效也在缩短,均在2天之内,新华保险从申请到结案的件均时效仅为0.55天。行业线上化理赔方式得到进一步运用,提高理赔的工作效率,并且创新使用新型理赔技术。比如平安人寿“免材料·省心赔”理赔服务以区块链技术为核心,联通地级市卫健委所辖医院,在客户有效授权的前提下,实现身份信息、就诊记录、交易信息等的网络加密互信验证和点对点传输,将过去被动等待客户理赔申请的模式,变革为主动为客户完成理赔服务。

重疾险保额难以覆盖治疗康复所需,保障缺口待补齐

保险理赔大数据显示,平安健康险理赔年报中,出险率较高的年龄段,0-17岁门诊医疗占比高达90%,未成年人主要由于自身抵抗力较弱,容易有呼吸道、感冒等健康问题;60岁以上人群住院医疗占比高达37%,老年人则是因各项身体机能下降,需留意肺癌等恶性肿瘤疾病。

陆家嘴国泰人寿的重疾理赔案件中,30-49周岁中青年人群占比约70%,因此我们应更加关注家庭支柱的身体健康,及时配置足额重疾保障。此外,多数保险公司的重疾赔付女性占比大于男性,年龄集中于18-40岁,青年女性更需要关爱自己的健康、加强保障。

需要注意的是,恶性肿瘤仍是最常见的重大疾病,也是危害公众健康的头号“杀手”。据悉,我国每年新发癌症病例300万人,癌症发病人数逐年增高且趋于年轻化。

泰康人寿的重疾险赔付中,恶性肿瘤高居首位,在重疾赔付件数中占比53%,心脑血管等疾病紧随其后。平安人寿重大疾病赔付原因前三位分别是恶性肿瘤(78%)、急性心肌梗死(8%)、以及脑中风后遗症(4%)。前海人寿理赔年报显示,恶性肿瘤在疾病身故中占比最高,达到43.7%。

恶性肿瘤中,男性肺、肝、心部位较集中,与生活习惯有较大关系,戒烟戒酒、合理饮食、加强锻炼等保养措施必不可少。女性因生理原因专属疾病发病率较高,如宫颈癌、子宫体癌等,需加强锻炼、定期体检、保持乐观心态,有必要附加女性专属疾病保险进一步转移疾病风险。

随着年龄的增长,青壮年和中年人的高额医疗赔付率明显增高,恶性肿瘤的高发也给罹患疾病的家庭带来了沉重的医疗负担。如今医疗手段不断进步,前沿的科技给更多人带来康复的希望,但是获取先进治疗方式必须有一定的经济承受能力。

近年来,中国医疗通胀率远超过平均经济通胀率,数据显示,随着医疗费用支出的逐年提高,个人负担医疗费用的缺口进一步扩大,全国职工医保次均住院费用达到12678元,配置包含社保外药品费用和诊疗费用的足额医疗险十分必要。商保医疗已然成为社会医疗保障体系中的最有力补充,但人们的保障却并不充足。

泰康人寿介绍,以常见重疾为例,急性心肌梗死花费区间为0.6-20万元;脑中风后遗症为3.5-30万元;脑血管疾病为10-60万元;恶性肿瘤(含器官移植费用)为8-150万元。

阳光人寿理赔报告也显示,恶性肿瘤通常治疗费用为12-50万元;急性心肌梗塞通常治疗费用为10-30万元;脑中风后遗症通常治疗费用为10-40万元;冠状动脉搭桥手术通常治疗费用为10-30万元;终末期肾病(慢性肾功能衰竭尿毒症期)通常治疗费用为10万元/年。

治疗复杂、难度大、费用高是重大疾病的特点,在高额医疗费用面前,当前的重疾赔付金额明显不足,不少保险公司重疾险赔付金额小于15万元,与目前重大疾病治疗和康复费用平均所需额度相比,存在较大缺口。

专家建议,公众应及时足额购买商业医疗保障,科学地搭配医疗保障、重大疾病保障、寿险保障,提升个人和家庭应对风险的能力,购买重疾险时可重点关注产品的二次赔付保障。

(责任编辑:CF013)

推荐阅读 相关文章

蔚来5000万成立保险经纪公司,车企抢占新能源车险入口胜算几何

新能源车险被看好,除了巨大的市场潜力,更是因为车险是汽车企业直接链接C端用户的入口,既能打通车主用车生命全周期,也培养了新的业务模式和增长空...

来源:蓝鲸财经

保险打工人年终奖“缩水” 怎么发才合理

专家指出,2021年保险公司年终奖不如上一年是意料之中的,毕竟2021年保险行业步入调整周期,业务发展与营利水平明显不如上一年。...

来源:北京商报

银保监会:严防银行保险资金被用于盲目“加杠杆”

日前,银保监会召开2022年工作会议,总结2021年银行保险监管工作,分析研究面临形势,部署2022年重点工作任务。 ...

来源:蓝鲸财经

因通过虚构激励方案套取资金等,太平财险贵州分公司被罚90万

银保监会贵州银保监局消息,太平财产保险有限公司贵州分公司因未按规定使用备案的保险条款、保险费率,未如实记录保险业务事项;通过虚构激励方案套取...

来源:中华网财经

因内控管理不到位等,中国人寿扬州分公司被罚47万

银保监会扬州银保监分局消息,中国人寿保险股份有限公司扬州市分公司因内控管理不到位、分支机构管理不符合规定、给予客户保险合同以外利益、业务数据...

来源:中华网财经

安华农业保险内蒙古分公司因编制虚假资料被罚20万

银保监会内蒙古银保监局消息,安华农业保险股份有限公司内蒙古分公司因编制虚假资料,被处罚款人民币20万元。...

来源:中华网财经

因编制虚假资料,中国人寿财险呼和浩特支公司被罚50万

银保监会内蒙古银保监局消息,中国人寿财产保险股份有限公司内蒙古分公司呼和浩特中心支公司因编制虚假资料,被处罚款人民币50万元。...

来源:中华网财经

“网红”隔离险买易赔难?是营销噱头还是真保障

业内人士指出,保险公司从控制承保风险、保障经营稳定出发对保险责任和保险金额作出较严格的限制是正常的选择,但并不能因为相对缺乏定价数据基础就认...

来源:蓝鲸财经

因产说会存在销售误导行为,平安寿险三亚支公司被罚12万

银保监会三亚银保监分局消息,中国平安人寿保险股份有限公司三亚中心支公司因产说会管理不到位,存在销售误导行为,被处罚款人民币12万元。...

来源:中华网财经

银保监会:《保险公司非现场监管暂行办法》将施行

​据银保监会官网消息,为建立健全保险公司非现场监管体系,明确非现场监管职责分工,规范非现场监管工作流程,提高非现场监管工作效率,银保监会今日...

来源:人民网

因财务数据不真实等,太平洋寿险漳州支公司被罚57万

银保监会漳州银保监分局消息,中国太平洋人寿保险股份有限公司漳州中心支公司因财务数据不真实;利用保险代理人虚构保险中介业务套取费用;委托未取得...

来源:中华网财经

爱建集团出资1.28亿元叩门保险业,拟认购华贵人寿10%股权

过去寿险公司对定期寿险产品市场热情不足的一个重要原因就是件均保费较低,销售成本较高,不太适合通过代理人展业。如今,互联网保险的快速发展明显改...

来源:蓝鲸财经

因拒保出租车交强险,人保财险台安支公司被罚20万

银保监会鞍山银保监分局消息,中国人民财产保险股份有限公司台安支公司因存在拒保出租车交通事故责任强制保险(简称“交强险”)行为,被处罚人民币2...

来源:中华网财经

因拒保出租车交强险,太平洋财险台安支公司被罚20万

银保监会鞍山银保监分局消息,太平洋财险台安支公司存在拒保出租车交通事故责任强制保险,被处罚款人民币20万元。...

来源:中华网财经

隔离即躺赚?隔离险理赔难,背后文字游戏不少

“隔离险”靠谱吗?若遇到隔离,真能“躺赚”?记者调查发现,恐怕没有广告宣传得那么好。...

来源:光明网

新能源车保费“一天一价” 新规之下谁在涨跌?

2021年12月27日,经过调整后的新能源车专属保险产品正式上线,多家险企均推出了相关产品。...

来源:新京报

数说2021年保险业监管:2000余张罚单罚款近3亿元

2021年12月31日,银保监会发文对银行保险机构监管评估情况进行汇总梳理,其中即提出,部分银行保险机构存在股东行为不合规不审慎,股东违规干...

来源:蓝鲸财经

关爱孤困儿童践行社会责任,轻松筹荣获年度互联网筹款平台奖

近日,轻松筹·轻松公益荣获中国SOS儿童村协会颁发的“2021年度优秀互联网筹款平台”。...

来源:中华网财经

​银保监会:提升偿付能力监管科学性、全面性、有效性

日前,中国银保监会发布《保险公司偿付能力监管规则(Ⅱ)》(以下简称“规则Ⅱ”),这标志着“偿二代”二期工程建设顺利完成。...

来源:新华网

隔离也能“躺赚”?保费9块9,日赔上百元的新冠隔离险值得买吗

而所谓的“投保门槛低,理赔限制多”实则是多数网上保险的“通病”,只是严重程度各有不同。...

来源:新京报

信美人寿运营资金获批增至11.76亿元,“阿里系”占比下降

杨帆认为,寻找出资人就是一个寻找同路人的过程,能够技术赋能,又高度认同相互保险理念的是首选。...

来源:蓝鲸财经

爱建集团出资1.28亿元叩门保险业,拟认购华贵人寿10%股权

过去寿险公司对定期寿险产品市场热情不足的一个重要原因就是件均保费较低,销售成本较高,不太适合通过代理人展业。如今,互联网保险的快速发展明显改...

来源:蓝鲸财经

“网红”隔离险买易赔难?是营销噱头还是真保障

业内人士指出,保险公司从控制承保风险、保障经营稳定出发对保险责任和保险金额作出较严格的限制是正常的选择,但并不能因为相对缺乏定价数据基础就认...

来源:蓝鲸财经

蔚来5000万成立保险经纪公司,车企抢占新能源车险入口胜算几何

新能源车险被看好,除了巨大的市场潜力,更是因为车险是汽车企业直接链接C端用户的入口,既能打通车主用车生命全周期,也培养了新的业务模式和增长空...

来源:蓝鲸财经

银保监会:去年全年共处罚机构3870家次,罚没金额近27亿

同时,亦加强金融消费者权益保护,推动减免服务收费3692亿元。...

来源:新京报

联系方式

中华网新媒体 财经频道
互动/投稿邮箱:
finance@zhixun.china.com
网上不良信息举报电话:010-56177181
财经频道联系电话:(010)56176102