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“冷门”家财险8月增速领先,低投保率仍待拓展提升

2022年09月28日 07:56 来源:北京商报
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北京商报讯(记者陈婷婷李秀梅)近日,#出门没拔充电线结果家被烧了#的词条登上微博热搜,吓得网友们赶忙“自查”。水管爆裂泡坏了家具、家中起火烧光了房子……这些令人猝不及防的意外,足以造成损失惨重的后果。实际上,家财险能够在一定程度上减少天灾人祸给家庭财产带来的损失。

家财险,全称为家庭财产保险,是以城乡居民的家庭财产为保险标的的保险,主要保障的是房屋主体、房屋装修以及室内财产等三大领域。当它们因合同约定的原因而发生损失时,保险公司将按照合同约定进行相应的赔付。

北京商报记者查阅市面上在售的家财险保险条款发现,其保障情形通常包括火灾、爆炸、雷击、暴雨、洪水、台风等,基本上涵盖了生活中可能遇到的大部分突发灾害。

今年8月,家财险这个一直很“低调”的险种保费收入出现了“爆发式”增长。数据显示,家财险前8月保费收入为97.07亿元,同比增长33.8%,成为保费增速第一的财产险险种。从8月当月数据来看,今年8月家财险保费收入为13.88亿元,较2021年8月的6.72亿元增长了106.55%。

在从业人士看来,8月份行业家财险保费能够快速增长,原因是多方面的,一是原有保费基数低,发展空间大。二是近两年很多财险公司开始重点发展非车险业务,特别是车主类家财业务。在实际业务中,部分公司将快速增长的驾意险纳入家财险范畴。三是互联网平台推动线上家财险发展。

从产品供给来看,随着消费者保障需求呈现多样化趋势,保险公司也在持续推动产品创新,比如,今年7月四川省上线了首款普惠性家财险产品“蓉家保”。

家财险和企财险、车险共属于我国财产保险传统的“老三险”之一。相对于车险的持续快速发展而言,我国家财险的发展却一直存在投保率低、市场规模小、业务比重小等问题。和其他险种相比,几乎没有“存在感”。行业数据显示,保险业较发达国家的家财险普及率均在70%以上,而我国家财险的投保率长期低于10%。

2021年行业家财险保费收入98亿元,业务规模尚不足百亿,在财险保费收入中市场份额为0.72%,尚不足1%。

家财险在市场上遇冷,或是因为供需双方都不积极。中国人民大学中国保险研究所研究员张俊岩指出,家庭财产保险业务分散,每笔业务的保额和保费都不高,但发生火灾、盗窃等赔案的概率较高,带来保险经营成本增加。保险公司考虑经营成本,加上居民的家庭财产风险保障意识较低,造成家财险存在感不足。

北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军也表示,从供给方来看,保险公司过去并没有从战略重点的角度去推动家财险业务发展,从需求来看,消费者对家财险的保险意识不足。从保险产品来看,家财险的保障也有自身局限性,巨灾、盗抢等往往作为除外责任,产品性价比不高。

不过,业内专家预测,安居乐业是每个人最朴实的愿望,随着家庭财富的增长,居民越来越重视家庭财产安全,未来家财险市场有望进一步扩展。张俊岩也认为,有国家政策推动,有保险产品创新,有服务范围拓展,家财险有望迎来业务规模增长。

从政策指引来看,今年3月印发的《关于加强新市民金融服务工作的通知》明确要求,优化新市民安居金融服务;推广家庭财产保险,增强新市民家庭抵御财产损失风险能力。

对于家财险未来的发展方向,宋占军表示,可以与其他险种实现协同发展,比如家财险和家庭成员意外险的产品组合、家财险和驾乘人员意外险的产品组合。突出家财险的责任保障属性,增加产品的吸引力。

(责任编辑:CF013)

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