江阴银行资本充足率创4年新低,想深耕县域打造精品银行能成么?

2022年08月16日 16:09 来源:时代周报
分享: 微信

8月15日,江阴银行(002807.SZ)发布半年报:2022年上半年,该行营业收入、净利息收入、归母净利润增速均超20%。

与此同时,江阴银行不良贷款率降至历史新低。半年报数据显示,截至2022年6月末,该行不良贷款余额9.79亿元、不良贷款率0.98%,分别比年初减少2.26亿元、下降0.34个百分点。同期,该行拨备覆盖率496.08%,比年初上升165.46个百分点,风险抵补能力不断提升。

江阴银行成立于2001年12月,前身为江阴市信用合作社联合社,是在原江阴市35家法人信用合作社和3家城市信用社的基础上,由江阴企业、自然人入股组建的地方性股份制商业银行。

2016年9月,江阴银行在深交所上市,发行价格为4.64元/股,成为全国首家A股上市的农商行。上市当天,江阴银行一度涨停,在不到一年时间里,该行股价达到最高点24.01元/股。此后该行股价一蹶不振,若按2022年8月15日收盘价4.41元/股计算,该行股价自高点已跌去81.63%,且低于发行价。

营收净利双增

2022年上半年,江阴银行实现营业收入20.36亿元,同比增长25.96%;利息净收入15.92亿元,同比增长20.12%;归母净利润5.75亿元,同比增长22.10%。江阴银行表示,经营效益稳步提升,主要得益于规模的增长以及资产负债结构优化所导致的息差企稳回升。

该行信贷投放保持较好增长,贷款规模较年初增长81.96亿元;另一方面,该行息差水平逐步企稳回升,上半年净利差1.96%,较上年提升7BP,净息差2.19%,较上年提升5BP,推动营收增长。

今年上半年,江阴银行存贷款结构明显趋优。截至2022年6月末,该行各项存款总量达1210.05亿元,较年初增65.47亿元、增幅5.72%;贷款总量达996.67亿元,较年初增81.96亿元,增幅8.96%。

在手续费及佣金方面,江阴银行上半年实现手续费及佣金净收入6293.5万元,同比下降15.77%。江阴银行表示,由于收单业务手续费增加,导致手续费及佣金支出大涨。具体来看,该行手续费及佣金收入1亿元,同比增长8.48%;而手续费及佣金支出3734.1万元,同比增长110.7%。

江阴银行的其他收益、公允价值变动收益、汇兑收益和营业外收入增速均十分突出。半年报数据显示,该行上半年其他收益3573.4万元,同比增长5380.67%;公允价值变动收益1.12亿元,同比增长585.57%;汇兑收益1765.7万元,同比增长376.96%;营业外收入296.1万元,同比增长1572.88%。

对于上述营业数据暴涨,江阴银行表示,其他收益和营业外收入增加主要是政府补助增加所致;公允价值变动收益增加主要是金融资产公允价值变动损益增加所致;汇兑收益增加主要是结售汇业务收益增加所致。

资本充足率创4年新低

经营状况向好,江阴银行的资产质量也在稳步恢复。截至2022年6月末,江阴银行不良贷款余额9.79亿元,较年初减少2.26亿元;不良贷款率0.98%,较年初下降0.34个百分点,创该行历史新低;贷款拨备比4.87%,较年初提高0.51个百分点。

值得一提的是,江阴银行的拨备覆盖率再次刷新,达到496.08%,比年初上升165.46个百分点。2018年至2021年各年末,该行拨备覆盖率分别为233.71%、259.13%、224.27%、330.62%。

一位银行业人士告诉时代周报记者,拨备覆盖率是衡量贷款损失准备金计提是否充足的一个重要指标,该指标并不是越高越好。

2019年9月,财政部发布的《金融企业财务规则(征求意见稿)》中提到,以银行业金融机构为例,监管部门要求的拨备覆盖率基本标准为150%,对于超过监管要求2倍以上,应视为存在隐藏利润的倾向,要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配。这意味着,江阴银行已完全超出监管提到的2倍以上拨备覆盖率,或涉及隐藏利润。

在资本充足率方面,截至2022年6月末,江阴银行资本充足率为13.34%,一级资本充足率12.18%,核心一级资本充足率12.17%,三项指标较2021年末均有所下降,多项指标创下近4年新低。

时代周报记者注意到,2019年至2021年,江阴银行资本充足率呈现持续下滑态势。资本充足率分别为15.29%、14.48%、14.11%,一级资本充足率分别为14.17%、13.36%、12.97%,核心一级资本充足率分别为14.16%、13.34%、12.96%。此次下降,为4年来新低。

江阴银行表示,将深耕县域,密植“苏锡常”,融入长三角,缩短经度、拓宽维度,打造区域特色机构,实现区域内市场份额不断提升。此外,该行还将立足“三农”、专注普惠、深耕县域,打响“实体振兴银行、小微普惠银行、百姓生活银行”三大品牌,着力推进打造区域首选精品银行。

(责任编辑:CF017)

推荐阅读 相关文章

华夏银行被罚超2200万 不良率高居上市股份行首位

华夏银行(600015.SH)虽然结束了近9个月无正式行长的窘境,但新行长面临的挑战并不小。截至三季度末,华夏银行的不良贷款率较年初有所提升...

来源:时代在线

年内第4次!南京银行再获云杉资本增持,但股价跌超10%

经国资系多次增持后,当前法国巴黎银行的持股比例被动降至15.24%,而江苏交控由原本的第四大股东跃升至第三大股东。...

来源:时代财经

女儿前脚买,老爸后脚卖!青农商行监事被警示

11月15日,青岛证监局披露了一则信息,青农商行(002958.SZ)监事孙从程女儿孙宜甲于2022年4月14日买入青农商行股票2万股,于2...

来源:时代财经

空缺近9个月,4万亿股份行内部提拔了新行长!

​空缺近9个月后,华夏银行终迎来新行长,副行长关文杰升任行长。...

来源:时代周报

青农商行前三季营收降幅扩大 不良率升至1.91%

日前,42家A股上市银行2022年三季报已发布完毕,多数银行的资产质量有所改善。不过,其中资产规模体量最小的农商行——青岛农村商业银行股份有...

来源:投资者网

上市银行前三季度日赚58亿,仅三家银行业绩下降

Wind数据显示,今年前三季度,42家A股上市银行合计实现营业收入约4.50万亿元,同比增长2.74%;实现归母净利润约1.59万亿元,同比...

来源:时代财经

资本充足率指标全线下滑 光大银行股价创新低背后

截至9月末,光大银行资本充足率12.97%,一级资本充足率11.01%,核心一级资本充足率8.69%,较上年末分别下滑0.4、0.4以及0....

来源:投资者网

42家上市银行三季报出炉 六大行前三季净利破万亿

前三季度,国有六大行营业收入依旧保持良好的增长态势,合计实现营业收入28413.76亿元,同比增长2.36%。...

来源:新京报

招行副行长朱江涛:房地产行业不良生成率逐季下降

针对房地产市场风险,招商银行副行长朱江涛今日在该行三季度业绩发布会上表示,目前招商银行在房地产行业方面的整体策略上仍然保持连贯性。今年总体来...

来源:新京报

招商银行三季度净利润增长15.52%,不良“双升”拨备覆盖率下降

10月28日,招商银行披露2022年三季度报告,实现营业收入85,7.42亿元,同比增长3.73%;净利润375.02亿元,同比增长15.5...

来源:中华网财经

定增募资额大缩水 华夏银行行长空缺超半年引关注

华夏银行股份有限公司(简称“华夏银行”,600015.SH)定增方案终于落地,但同时又陷入另一个争议“漩涡”。...

来源:投资者网

上海银行三季度营收下降0.14%,净利润增长2.9%

10月26日,上海银行披露2022年三季度报告,三季度实现营业收入137.32亿元,同比下降0.14%;净利润44.9亿元,同比增长2.9%...

来源:中华网财经

邮储银行前三季度净利润增长14.48%,不良率小幅上升

10月26日,邮储银行披露2022年第三季度报告,今年前三季度,邮储银行实现营业收入2,569.31亿元,同比增长7.79%;实现归属于银行...

来源:中华网财经

西安银行大面积公开招聘高管 业绩失速难题待解

继今年5月西安银行股份有限公司(简称“西安银行”,600928.SH)董事长等高管发生变动后,9月底,其官网又发布了《面向社会公开选聘高级管...

来源:投资者网

招行股价连跌数日已“破净” 称各项经营管理运行正常

​股价连跌数日后,招行再次发声。10月13日晚,招商银行(600036.SH、3968.HK)公告称,目前,招商银行各项经营管理运行正常,经...

来源:蓝鲸财经

江阴银行前三季度净利6.37亿元 同比上升17.94%

截至2019年9月末,江阴银行总资产规模为1216.07亿元,较年初增长了5.88%。其中,存款总额为922.89亿元,较年初增长8.88%...

来源:国际金融报

​不良率居A股农商行前列 江阴银行股价跌幅近八成背后

在近期发布2020年业绩快报的18家银行中,只有两家银行营收下滑,而国内首家A股上市农商银行--江阴银行就是其中之一,同样位于无锡市的无锡银...

来源:投资者网

江阴银行高管配偶窗口期买卖股票 去年营收负增长

5月13日,江阴银行(SZ002807)发布公告称,该行某高管配偶在窗口期买卖该行股票,构成了短线交易行为,现已将其所得收益全部收回。...

来源:蓝鲸财经

江阴银行再遇业绩滑坡 三年核销近40亿不良贷款

作为A股上市的首家农商行,江阴农村商业银行(简称“江阴银行”,002807.SZ)当年可谓风光无限,上市5年后,该行近期的成绩却不尽人意。...

来源:时代周报

深市三大核心指数样本股调整,江阴银行被剔除

本次调整深证成指更换了21只样本股,创业板指更换10只样本股,深证100更换5只样本股。值得注意的是,金融股方面,华林证券被调入深证成指,江...

来源:财联社

江阴银行上半年营收下滑1.99%,近三年半核销不良贷款超40亿元

8月27日,江阴银行披露2021年上半年业绩报告,实现营业收入16.16亿元,同比减少1.99%;归属于母公司所有者的净利润4.71亿元,同...

来源:中华网财经

江阴银行业绩快报:2021年净利润增长超20%,不良率连降六年

1月18日,江阴银行发布2021年度业绩快报,2021年实现营业收入33.68亿元,较上年同期增长0.51%;实现净利润12.77亿元,同比...

来源:中华网财经

可转债转股率低迷资本承压 江阴银行营收原地踏步

在银行业基本面整体向好的背景下,多家区域性银行2021年业绩实现双位数增长,而江阴银行(002807.SZ)交出的业绩答卷却有些失色。...

来源:投资者网

江阴银行业绩快报:上半年净利润增长22.1%,拨备覆盖率提升至496%

7月18日,江阴银行发布2022年半年度业绩快报,上半年实现营业收入20.36亿元,同比增长25.96%;净利润5.75亿元,同比增长22....

来源:中华网财经

江阴银行上半年业绩双增,拨备覆盖率升至496%不良率降至历史新低

8月15日,江阴银行披露2022年上半年业绩报告,实现营业收入20.36亿元,同比增长25.96%;归母净利润5.75亿元,同比增长22.1...

来源:中华网财经

联系方式

中华网新媒体 财经频道
互动/投稿邮箱:
finance@zhixun.china.com
网上不良信息举报电话:010-56177181
财经频道联系电话:(010)56176102