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日赚4亿的中国平安 钱都来自哪里?

2020年02月21日 14:22 来源:财联社
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财联社(上海,记者丁艳)讯,2月20日,中国平安公布2019年业绩,其营运利润同比增长18.1%至1,329.55亿元;净利润同比增长36.5%至1,643.65亿元,归属于母公司股东的净利润同比增长39.1%至1,494.07亿元。

平安表示,平安科技运用于“金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市”五大生态圈,总收入同比增长27.1%至821.09亿元。

日赚4亿元的中国平安,钱都来自哪里?做的哪些是赚钱的买卖,而哪些目前来看是赔本的生意?

数据显示,平安寿险及健康险营运利润近900亿元,产险超200亿元,平安银行则近300亿元,而平安正在大力铺设的科技线,暂时处于投入阶段。

2019年平安集团十大看点:

1、集团归属于母公司股东的营运利润同比增长18.1%至1,329.55亿元,营运净资产收益率为21.7%,归属于母公司股东的净利润同比增长39.1%至1,494.07亿元。

2、得益于个人客户数较年初增长11.2%,客均合同数较年初增长3.9%至2.64个,客均营运利润同比增长13.0%至近613元,个人业务营运利润同比增长25.7%至1,228.02亿元,占集团归属于母公司股东的营运利润的92.4%;截至2019年12月末,持有多家子公司合同的个人客户数为7,371万,较年初增长19.3%,在整体客户数中占比36.8%;全年新增客户数3,657万,其中40.7%来自集团五大生态圈的互联网用户;集团互联网用户量较年初增长16.2%达5.16亿。团体综合金融保费规模达126.49亿元,其中对公渠道保费规模同比增长115.5%。

3、寿险及健康险业务营运利润同比增长24.7%至889.50亿元,内含价值营运回报率为25.0%;在保守的风险贴现率假设下,内含价值较年初增长23.5%;新业务价值率同比提升3.6个百分点至47.3%,创历史新高。

4、平安产险综合成本率96.4%,持续优于行业;全年实现营运利润209.52亿元,同比增长70.7%。

5、平安银行零售业务营业收入和净利润同比分别增长29.2%、13.8%;不良贷款率较年初下降0.10个百分点,拨备覆盖率较年初大幅上升27.88个百分点。

6、科技业务总收入同比增长27.1%至821.09亿元;集团有近11万名科技业务从业人员、3.5万名研发人员、2,600名科学家队伍;截至2019年12月末,平安科技专利申请数累计达21,383项。

7、代理人AI面谈官面试覆盖率达100%,代理人专属智能个人助理AskBob累计服务3.4亿人次;AI图片定损技术及精准客户画像技术为近90%车险出险客户提供在线服务,其中近25%案件可通过智能定损完成;智能语音机器人全年累计服务量达8.5亿次,已覆盖集团83%的金融销售场景、81%的客户服务场景,可实现每年坐席成本下降11%。

8、金融壹账通于2019年12月13日登陆美国纽约证券交易所,其产品覆盖中国所有大型银行、99%的城商行及52%的保险公司;获得香港金管局发放的虚拟银行牌照。

9、平安智慧医疗已覆盖1.4万家医疗机构,其中平安自主研发的辅助诊疗工具AskBob全年累计调用量达1,100万次,惠及26万名医生。

10、截至2019年12月末,公司责任投资规模达9,544.49亿元,可持续保险金额达121.21万亿元,绿色信贷年度授信总额590.56亿元;在全国21个省或自治区落地“三村扶贫工程”项目,累计提供专项扶贫资金157.45亿元。

客户经营:推进综合金融战略个人业务营运利润占比提升

数据显示,平安集团营业收入达11,688.67亿元,同比增长19.7%。截至2019年12末,集团总资产达8.22万亿元,较年初增长15.1%;归属于母公司股东权益6,731.61亿元,较年初增长21%。

同时,平安向股东派发股息每股现金2.05元,同比增长19.2%;过去5年分红年复合增长率达40.1%。值得一提的是,公司首次实施了50亿元A股股份回购。

2019年,平安集团个人业务营运利润同比增长25.7%至1,228.02亿元,占集团归属于母公司股东的营运利润的92.4%,占比同比提升5.6个百分点;集团客户交叉渗透程度表现为7,371万个人客户同时持有多家子公司的合同,较年初增长19.3%,在整体客户中占比36.8%,占比较年初上升2.5个百分点。

2019年,团体综合金融保费规模达126.49亿元,其中对公渠道保费规模同比增长115.5%;团体综合金融融资规模同比增长142.1%达2,967.42亿元。截至2019年12月末,团体业务为个人业务提供资产余额达1.23万亿元;为保险资金配置提供资产余额4,947.60亿元,当年新增966.16亿元,同比增长101.3%。

金融业务增长:寿险及健康险新业务价值率增至47.3% 产险综合成本率96.4%

2019年,平安集团向保障型业务转型,寿险及健康险业务新业务价值率同比上升3.6个百分点至47.3%,新业务价值同比增长5.1%至759.45亿元;营运利润同比增长24.7%至889.50亿元,剩余边际余额较年初增长16.8%至9,184.16亿元。

截至2019年12月末,AI面谈官面试覆盖率达100%,代理人专属智能个人助理AskBob自上线以来累计服务3.4亿人次。2019年,智慧客服全年服务5,000万次,其中线上业务占比99%。

平安产险方面,2019年其原保险保费收入同比增长9.5%至2,709.30亿元;营运利润同比增长70.7%至209.52亿元,营运净资产收益率达24.6%;综合成本率96.4%。

平安产险运用AI图片定损技术和精准客户画像技术,为近90%的出险客户提供端到端在线陪伴的办理赔、查理赔服务,其中近25%的案件可通过智能定损完成;针对安全驾驶行为良好的车主推出“信任赔”服务,实现后台零人工作业模式,全年案均赔付完成时间仅3分钟。

2019年,平安集团保险资金投资组合的总投资收益率为6.9%,同比上升3.2个百分点,主要受资本市场回暖带动投资收益同比上升的影响;净投资收益率为5.2%,同比持平。截至2019年12月末,公司保险资金投资组合规模较年初增长14.8%至3.21万亿元。

2019年,平安银行净利润同比增长13.6%至281.95亿元,零售业务营业收入和净利润同比分别增长29.2%、13.8%,占比分别为58.0%、69.1%;资产质量不良贷款率较年初下降0.10个百分点,拨备覆盖率较年初上升27.88个百分点,逾期60天以上贷款偏离度和逾期90天以上贷款偏离度均低于1。

科技业务:总收入同比增长27.1%至821.09亿元

目前,平安设立8大研究院,57个实验室,拥有近11万名科技业务从业人员、3.5万名研发人员、2,600名科学家的人才队伍;截至2019年12月末,平安的科技专利申请数累计达21,383项。

在降本方面,平安智能语音机器人已覆盖集团83%的金融销售场景、81%的客服场景,全年累计服务量达8.5亿次,可实现每年坐席成本下降11%。在提效方面,截至2019年12月末,AI面谈官已累计面试超600万人次,累计减少人工面试68万小时。在风控方面,平安AI贷后管理人均管理贷款规模达5,400万元,较年初增长32%。

2019年公司科技业务总收入同比增长27.1%至821.09亿元;截至2019年12月末,科技公司估值总额达691亿美元。

2019年,陆金所控股管理贷款余额4,622.43亿元,较年初增长23.3%;30天以上逾期率为1.9%;陆金所平台注册用户数达4,402万,较年初增长9.1%。

金融壹账通营业收入同比增长64.7%至23.28亿元。截至2019年12月末,金融壹账通服务国内全部大型银行、99%的城商行和52%的保险公司,优质客户数达473家;已为境外14个国家或地区的47家机构提供服务或签约合作。

平安好医生营业收入同比增长51.7%至50.65亿元,其中在线医疗收入占比达16.9%。截至2019年12月末,平安好医生累计注册用户量超3.15亿,已与超3,000家医院合作,全年互联网线上日均咨询量72.9万人次。

汽车之家营业收入同比增长16.4%至84.21亿元,其中在线营销业务收入占比17.7%;净利润同比增长10.7%至34.09亿元。

平安医保科技成功中标国家医疗保障局医疗保障信息平台“宏观决策大数据应用子系统”、“运行监测子系统”建设工程项目以及山东、河北、青岛等省市平台建设工程项目。截至2019年12月末,平安医保科技覆盖全国200余个城市,服务参保人数超8亿。

面向未来,中国平安董事长、首席执行官马明哲表示:“2020年是决胜全面建成小康社会、打赢精准扶贫攻坚战、实现‘十三五’规划的收官之年。在新的一年里,我们将坚定不移地布局前沿科技,持续推进科技创新,走智能化、数据化经营之路,全力应对疫情带来的各种挑战,服务实体经济,坚守企业社会责任。”

(责任编辑:任宪奎 CF001)

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