北京楼市新政，多家银行已正式执行，包括存量客户吗？

6月26日，北京市住房和城乡建设委员会、中国人民银行北京市分行、国家金融监督管理总局北京监管局、北京住房公积金管理中心联合印发《关于优化本市房地产市场平稳健康发展政策措施的通知》(以下简称《通知》)，明确实施调整商业性个人住房贷款最低首付款比例和利率下限，购买首套住房，最低首付款比例调整为不低于20%，5年期以上房贷利率下限调整为3.5%。

“我行从今日起正式执行新政策。”中国网财经记者从北京地区多家银行工作人员处了解到，新政策仅针对新办理贷款的客户。业内专家表示，商业银行应提高站位，平衡好营利性和功能性的关系，认真、全面地落实好新的政策措施。

北京5年期以上首套房贷款利率最低3.5%

在优化商业性个人住房贷款政策方面，《通知》指出，北京地区市场利率定价自律机制通过了调整本市新发放商业性个人住房贷款最低首付款比例和利率下限的自律决议。购买首套住房，最低首付款比例调整为不低于20%，贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)减45个基点，调整后5年期以上房贷利率下限目前为3.5%。

购买二套住房则分两种情况，位于五环以内的，最低首付款比例调整为不低于35%，贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)减5个基点，调整后5年期以上房贷利率下限目前为3.9%。位于五环以外的，最低首付款比例调整为不低于30%，贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)减25个基点，调整后5年期以上房贷利率下限目前为3.7%。

《通知》要求，银行业金融机构在此基础上，结合本机构经营状况、客户风险状况等因素，合理确定每笔贷款的具体首付款比例和利率水平。

优化住房公积金个人住房贷款最低首付款比例方面，《通知》明确，对于申请住房公积金个人住房贷款，购买首套商品住房的缴存职工家庭，最低首付款比例调整为不低于20%；购买二套商品住房的缴存职工家庭，所购住房位于五环以内的，最低首付款比例不低于35%；所购住房位于五环以外的，最低首付款比例不低于30%。

《通知》提出对于申请住房公积金个人住房贷款，购买二星级及以上绿色建筑、装配式建筑或者超低能耗建筑的缴存职工家庭，给予上浮贷款额度支持。最多可上浮40万元，最高贷款额度不超过160万元。

《通知》还提到了支持多子女家庭合理住房需求的举措，对于北京市户籍二孩及以上的多子女家庭，购买第二套住房的，在个人住房贷款中认定为首套房。另外，《通知》提出组织开展住房“以旧换新”活动，对居民家庭出售旧房购买新房的，房地产经纪机构优先推动旧房交易，旧房成功出售后，相关订金转为购买新房的首付款；如在一定时期内未能成功出售的，开发企业则无条件退还订金。

多家银行今日起正式执行新政策

2024年5月17日，中国人民银行大幅度调整住房信贷政策以来，各地积极响应并根据自身实际情况推进政策落地，体现出“因城施策”、因地制宜的针对性和灵活性。“这一系列政策调整优化，普遍趋向于放宽住房贷款条件，比如降低首付比例；调整贷款利率政策，比如取消住房贷款利率政策下限，旨在降低居民住房消费门槛和负担，提振居民住房消费的意愿和能力。”招联金融首席研究员董希淼分析称。

在董希淼看来，不同城市的政策调整彰显了“一城一策”的差异化思路和策略。例如，同为一线城市的广州市，首套房贷最低首付比例上采用全国最低标准15%，而北京与上海、深圳一样设定为20%，反映了一线城市根据各自房地产市场现状和需求作出的不同调整。

与此同时，董希淼表示，北京市住房信贷政策调整还体现了区域、人群的差异化，如五环以外的，二套房贷最低首付款比例、利率下限分别比五环以内的低5%、20个基点；对多孩家庭购买二套住房，视同首套住房等。北京市此次调整的特色措施是，对购买二星级及以上绿色建筑、装配式建筑或者超低能耗建筑的，上浮公积金贷款额度，更好地引导和支持居民绿色住房消费。

“北京房地产政策对利率下限调整力度相对较大，提高公积金贷款上限额度，而且综合考虑支持多子女家庭购房需求等，政策措施全面具体，具有较强可操作性。”邮储银行研究员娄飞鹏表示，北京作为一线城市，通过降低商业房贷首付比例和利率下限等，有助于降低居民购房成本和压力，稳定房地产市场需求，进而稳定房地产市场并推动经济持续稳定恢复。

值得关注的是，《通知》自2024年6月27日起施行。中国网财经记者从北京地区多家银行工作人员处了解到，今日已正式执行新政策。“目前我行新发放贷款按照新政策执行。”工商银行北京地区某支行工作人员告诉记者。另外，招商银行北京地区某支行工作人员表示，新政策仅针对新办理贷款业务的客户，存量客户则不在范围之内。