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浦发银行一季度业绩呈现回暖态势

浦发银行一季度业绩呈现回暖态势

2023年银行业普遍面临LPR下行、存量按揭利率下调及中收代销费率下降等诸多不利因素,经营明显承压。

浦发银行4月29日披露了2023年年度报告。报告期内,浦发银行实现营业收入1734.34亿元,同比减少151.88亿元,下降8.05%;实现归母净利润367.02亿元,同比减少144.69亿元,下降28.28%。

对于营收净利双降,浦发银行在报告中解释,受资产重定价、市场利率下行、资本市场波动,以及公司信贷增长动能不足、业务结构调整等因素影响,公司效益指标阶段性承压。

不过到了2024年一季度,上述情况开始好转,首先是营业收入超过450亿元,增速归正;同时归母净利润174.21亿元,单季度涨幅超过了10%。与此同时,胜马财经注意到,浦发银行24Q1利润转降为增,增幅超出了市场预期。

此外,截至一季度末,浦发银行不良率环比-3bp至1.45%,来到2015年以来最优水平,或受此影响,浦发银行近日股价连续上涨,且公司今年以来股价涨幅逼近了20%,达到了近两年来的股价新高。

一季度迎业绩反转

在2023年年报中,浦发银行谈及公司总体经营情况时,直言不讳地提到了经营效益阶段性承压,公司称,受资产重定价、市场利率下行、资本市场波动,以及公司信贷增长动能不足、业务结构调整等因素影响,公司效益指标阶段性承压。

不过,自2023年四季度以来,浦发银行在意识到业绩出现波动情况后,积极开展了“百日攻坚”,加大资产投放力度,净利润降幅较前三季度收窄,风险压降也取得不俗成果,经营发展整体呈现企稳向好态势。

这也为公司在2024年一季度业绩反转夯实了高质量发展的基础。具体而言,今年一季度,浦发银行实现营业收入453.28亿元;剔除上年同期出售上投摩根股权一次性因素影响后,营业收入同比增长3.40%;归母净利润174.21亿元,同比增长10.04%。

数据显示,一季度末,浦发银行资产总额90534.68亿元,较上年末增长0.51%。浦发银行聚焦信贷结构调整,多措并举推动信贷增长,一季度末本外币贷款总额51862.70亿元,较上年末增长3.36%;本外币贷款总额占总资产的57.28%,较上年末提升1.57个百分点。

浙商证券研报显示,浦发银行一季度净利润上行得益于息差和减值拖累的显著改善。

息差方面,截至一季度末,息差环比持平于1.41%。此外一季度末减值损失同比减少20%,降幅明显改善,支撑盈利。展望全年,得益于稳息差举措发力,叠加低基数影响,浦发银行营收降幅有望收窄。

在“五大赛道”奔跑

今年以来为何能实现业绩明显回暖?4月30日,在浦发银行2023年度暨2024年第一季度业绩说明会上,浦发银行董事长张为忠表示,从今年一季度开始明确提出了数字化智能化发展战略,简称“数智化战略”。围绕这一战略,该行将重点发力“五大赛道”,即科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融。

首先是科技金融,浦发银行通过数智赋能科技金融业务发展,构建具有“全周期、多融通、数智化、可定制”四大特点的“浦科5+7+X”产品体系,推出“浦创贷”“浦新贷”等线上融资产品。

张为忠介绍称,“我们去年底已经发布了科技金融5+7+x的产品和服务体系,现在可谓取得了初步成效。”数据显示,截至2024年一季度末,浦发银行服务科技型企业超6万户,科技金融贷款余额超5300亿元。

在供应链金融方面,浦发银行打造了“1品牌+1平台+X创新产品”数智化供应链金融业务体系,新推出的拳头产品“浦链通”打通了供应链环节中的堵点。截至一季度末,该行累计服务供应链核心客户2,023户,上下游供应链客户2.22万户。

在普惠金融方面,该行打造了“轻接入+快复制+全覆盖”普惠金融新模式,推出“惠”系列产品体系。截至2024年一季度末,浦发银行普惠两增口径贷款余额4399亿元,较上年末增加175亿元。

而在跨境金融方面,浦发银行跨境活跃客户数2.7万户,CIPS外资及境外同业间参客户129家,保持股份行领先。截至一季度末,浦发银行办理跨境业务1.2万亿元,代理结算业务笔数同比增长42%,结算金额同比增长105%。

此外在财资金融方面,浦发银行个人客户(含信用卡)达1.60亿户,AUM个人金融资产余额(含市值)3.76万亿元,个人存款余额1.44万亿元。

不良率提优,年内股价涨幅超20%

除了业绩指标的明显改善,浦发银行在今年一季度的资产质量也进一步提高,通过持续推进不良压降、严控风险成本、把控投放质量,一季度末,不良贷款率1.45%,较上年末下降0.03个百分点,达到2015年以来最优水平,同时拨备覆盖率为172.84%,公司风险抵补能力显著提升。

胜马财经注意到,浦发银行今年以来股价表现不俗,数据显示,今年1月2日至5月13日上午收盘,浦发银行股价从6.6元/股附近一路上涨至接近7.93元/股,累计涨幅达到了19.79%。

尤其是四月底发布业绩报告以来,浦发银行股价走势受到明显提振,分别在4月30日、5月6日、5月10日股价分别上涨3.77%、1.95%和1.79%,近半个月累计涨幅超过了6%,目前浦发银行股价达到了自2022年年初以来的新高。

浙商证券研报显示,预计浦发银行2024-2026年归母净利润同比增长10.22%/5.58%/6.30%,对应BPS21.87/22.79/23.77元,现价对应PB0.34/0.33/0.31倍,公司基本面存在进一步改善空间。

(责任编辑:zx0600)

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