买到利率3.65%存款产品，还不用自己动手？专家提醒

能买到利率高达3.65%的存款产品，还不用自己动手，竟然有这样的好事？

近期，“黄牛”代抢大额存单、异地存款“特种兵”等“奇技”在不少储户的存款焦虑之下“重现江湖”。

“速度上车，3.65%大额存单代抢”……《金融时报》记者发现，在一些“黄牛”推出的代抢生意中，某民营银行的大额存单最为火热。在社交平台上，“黄牛”代抢生意已成体系，他们将代抢攻略整理成文案、视频，向储户兜售。

具体方式来看，“代抢”服务分为两种，一种是“黄牛”只提供抢购攻略，需要储户自行操作；另一种是直接由“黄牛”操作抢购，这就需要储户向“黄牛”提供银行账户详细信息，包括登录密码。

记者了解到，第一种方式收费不高，通常只需要几十元，成功率较低；第二种方式收费则与抢购难度直接相关，通常需要上百元。

虽然涉及到储户个人信息和资金安全问题，但仍有不少储户还是愿意冒险一试。

此外，近期，存款“特种兵”又重现江湖，跨城存款持续火热。可以看到，对于一些习惯寻找高收益存款产品的储户而言，利率降至“2字头”似乎难以适应，他们将目光盯上了跨城之间的存款利差。

记者发现，尽管存款利率已进行多轮调降，但从横向对比来看，不同银行同期限存款利率仍有一些差异，部分中小银行特别是农商行、村镇银行存在一定利率优势。

例如，广西上思农商银行5年期定期存款利率虽调降80个基点，但仍达2.4%。南宁武鸣漓江村镇银行的5年期存款利率达3.2%。文水润都村镇银行8月9日起调整后的5年期定期存款利率达3.25%。

“去外地存款，只要多拿到的利息抵消我来回的路费之后，还能多挣一些，那就是划算的。”一位浙江的储户表示。

而一些储户对于异地存款持否定态度，“如果离家太远，对银行情况不了解，还不如选择就近存款。毕竟还是不熟悉异地的银行的经营状况。”一位湖北的储户表示。

“不管是存款特种兵，还是‘黄牛’代抢大额存单，这种所谓的‘奇技’本质上是通过不正当手段获取存款资源，不仅破坏了公平竞争的市场环境，也影响了正常的金融秩序。”中国银行研究院研究员叶银丹接受《金融时报》记者采访时建议储户还是要通过正规渠道进行理财，注意资金安全，同时合理规划资产配置，以实现稳健收益。

从存款人角度，专家提示可能存在的多重风险：一是，提供给“黄牛”的敏感信息可能被滥用，导致个人信息泄露。二是，“黄牛”可能卷款逃跑或存在欺诈行为，导致存款人资金损失，即面临资金安全风险。三是，参与代抢可能违反相关法律法规，存款人可能面临法律责任，即面临违法违规风险。四是，“黄牛”使用的外挂或自动化抢购工具可能存在安全隐患，存款人的资金可能因此遭受损失。

“从银行角度来看，也存在信誉损害风险，如果代抢行为导致客户资金损失或其他问题，可能损害银行的声誉和客户信任。”叶银丹表示。

专家提示，储户要对存款利率有理性认知，采取多元化资产配置，通过构建多元化的投资组合，可以有效分散风险，提高整体投资的稳定性和收益潜力。