平安银行推荐客户购买风险等级不符理财产品,4年亏了20多万,法院这样判

2021年05月26日 16:22 来源:中华网财经
分享: 微信

中华网财经5月26日讯,5月11日,中国裁判文书网的一则民事判决书引发关注。2015年5、6月杨某在平安银行沈阳分行工作人员的推介下购买了多款理财产品,包括两款明星私募基金产品。四年后,本金损失数额总计为249,959.92元。杨某起诉平安银行沈阳分行,法院认为银行未尽适当性义务造成客户损失,平安银行沈阳分行最终被判承担责任比例为65%。

平安银行推荐客户购买风险等级不符理财产品,4年亏了20多万,法院这样判

2015年5月15日,由于杨某欲购买的固收理财产品售罄,被告公司工作人员向其推介风险评级超出其风险承受等级的多款私募基金、结构理财、资产管理计划等金融产品。

分别于2015年5月15日(销售两款)、2015年6月11日、2015年6月19日销售原告以下四款金融产品:

高等风险的“平安汇通搏股通金(和聚)主动管理2号三期特定客户资产管理计划”(以下简称“和聚基金”)

偏高风险的“大成睿景混合A”(以下简称“大成公募”)

高等风险的“平安汇通星石7号特定客户资产管理计划”(以下简称“星石7号”)

偏高风险的“平安财富私人银行专享结构类(90%保本挂钩ETF),2015年37期人民币理财产品”(以下简称“结构理财”)

杨某当时申购的和聚基金2号101万元,到2019年5月1日回款81万元左右,2019年10月28日回款67.84元,本金损失了近20万元。星石7号也认购了101万元,现已赎回,2019年12月20日回款102.77万元,赚了1.77万元左右。另外,还有一款结构类理财产品,当时认购了50万元,2016年6月24日回款45万元,亏了5万元。

四年左右时间过去了,杨某当年在银行工作人员推荐下,购买的几款理财产品合计亏损了近25万元。

值得注意的是,在销售过程中工作人员并未向杨某出示金融产品相关说明条款文件,如相关业务规则、投资说明书、资产管理合同等,未履行风险告知义务也未将杨某签署的相关文件交付给杨某。

截止至起诉之日,由于平安银行沈阳分行工作人员违反金融销售者的适当性义务及风险告知义务,造成杨某因上述四项金融产品遭受大量损失(由于大成公募损失数额暂未确定,杨某不在本案中起诉,但保留诉权)。杨某曾多次向有关机构投诉无果,万般无奈诉至法院,请求人民法院维护个人的合法权益。

风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

双方对2015年5月11日杨某在平安银行沈阳分行处接受风险评估,经评估为平衡型的事实没有争议。争议最大的问题是2015年5月15日平安银行沈阳分行是否对杨某进行了第二次风险评估、评估的结果、合规性如何,风险评估等级于理财产品是否相匹配。

法院认定这份5月15日的《客户风险承受能力调查表》不能认为是5月15日平安银行沈阳分行对杨某进行了第二次风险评估。

平安银行沈阳分行制定的《平安银行理财产品客户权益须知》上的《客户风险测评等级与理财产品风险登记匹配表》显示:风险等级保守型对应理财产品低风险;稳健性所对应的最高风险类型为中低风险;平衡型所对应的最高风险类型为中等风险;成长型所对应的最高风险类型为中高风险;进取型所对应的最高风险类型为高风险。

杨某在5月11日被平安银行沈阳分行评估为平衡型的金融消费者,对应上述《客户风险测评等级与理财产品风险登记匹配表》,平安银行沈阳分行只能向杨某推介最高风险等级为中等风险的理财产品。

但是平安银行沈阳分行却在明知杨某为平衡型的消费者的情况下,向杨某推介了高风险等级的和聚2号、高风险等级的星石7号和中高风险等级的结构类理财三种理财产品。

法院判定这些行为违反了《商业银行理财产品销售管理办法》第九条所规定的商业银行在销售理财产品时所应当遵循的风险匹配原则,未履行将适当的产品或者服务销售或提供给适合的金融消费者的适当性义务,造成杨某购买和聚2号和结构类理财产品后产生损失。

根据《中华人民共和国侵权责任法》第六条“行为人因过错侵害他人民事权益,应当承担债权责任。”的规定,平安银行沈阳分行应对杨某因购买上述两种理财产品所造成的损失,承担赔偿责任。

法院指出,杨某主张2015年5月15日的评估并非其本人操作,自己是在不知情的情况下向沈阳分行工作人员出具了密码,法院认为,虽现已无法查清该评估是由杨某自行操作还是沈阳分行工作人员操作,但无论何种情况,均需杨某提供密码才可进行评估,她对于评估存在疏于进行关注和监督的过失。

法院最终判决平安银行股份有限公司沈阳分行赔偿杨某的利息损失的65%,并赔偿杨某本金损失16.25万元及其自赎回日起至付清之日止的资金占用利息损失,本判决为终审判决。

(责任编辑:CF013)

相关文章

25家银行三项指标均下降,仅9家核心一级资本充足率上升

9家城商行三项指标均下降...

来源:蓝鲸财经

农行只开一个窗口办业务,客户理论遭柜员怒吼

中华网财经联系了中国农业银行唐山分行,对方表示柜台这个部分不清楚,不负责这个。...

来源:中华网财经

贷款集中度新规效果显现 银行按揭贷款业务现分化

陆续披露的银行半年报显示,银行房贷策略在上半年出现了差异化表现。目前已披露的9家A股上市银行半年报显示,个人按揭贷款余额均有所增长,但增速差...

来源:财联社

盛京银行上半年净利预降超60% 恒大减持套现10亿

8月17日晚,盛京银行发布盈利预警,预期上半年净利润较上年同期下降约60%至70%。盛京银行同时披露公告称,该行第一大股东恒大南昌拟将盛京银...

来源:中华网财经

成都银行高管亲属构成短线交易 获利1.8万全上缴

经证实,罗铮先生和郑军先生均事先不知晓其亲属交易本公司股票的相关情况,相关短线交易不存在因获悉内幕信息而谋求利益的情形。...

来源:中华网财经

民生银行行长年薪达665万 高薪并未带动高增长

民生银行2020年年度报告已披露本公司领薪高级管理人员报告期内部分薪酬的基础上,就公司领薪高级管理人员2020年度税前薪酬其余部分补充披露,...

来源:中华网财经

再遭太平洋人寿减持5930万股,杭州银行怎么了?

8月2日,杭州银行发布5%以下股东减持股份计划公告,太平洋人寿拟在减持计划公告之日起三个交易日后的六个月内,通过集中竞价或大宗交易方式减持其...

来源:中华网财经

民生银行再遭泛海系被动减持,业绩疲软屡次被处罚

8月2日,民生银行公告称,股东中国泛海控制的隆亨资本有限公司因触发贷款协议约定,导致被动减持其持有并质押的公司部分H股股份,被动减持股数为1...

来源:中华网财经

招商银行被吐槽"垃圾银行":为罚息故意让还款无效

7月26日,微博认证为雪松控股首席品牌官的用户“王旭东sh”连发多条博文吐槽并@招商银行。他指出,“不知道大家是否有同感,招商银行已经变成一...

来源:中华网财经

解除合同不给赔偿 民生银行女员工遭受言语威胁

近日,一位自称民生银行女员工的用户表示,她于2012年6月1日入职民生银行信用卡中心沧州分中心,2020年8月在未获告知的情况下,还在休产假...

来源:中华网财经

贷款未到期冻结恒大1.32亿?广发银行态度反转

7月22日,广发银行发布声明称,长期以来,广发银行与恒大集团一直保持良好的业务合作关系。针对近期诉前财产保全民事裁定事宜,双方经过充分沟通已...

来源:中华网财经

寿光农商行出尔反尔?说给的底薪却不给,实习生变免费劳动力

有网友爆料,寿光农商银行招聘暑期实习生,上班第一天发了一个表说工资标准是1000,干了五天发现自己成了免费劳动力,原因是后来公司表示没有底薪...

来源:中华网财经

半年报将披露,浦发银行行长及四位副行长买入自家股票

7月15日,浦发银行发布关于高级管理人员买入本公司股票的公告,行长及四位副行长7月15日以自有资金从二级市场合计买入超43万股,成交价格区间...

来源:中华网财经

100万元存了5年后仅剩1元!银行最新回应

近日,据裁判文书网一则公告显示,一储户将百万存款存进枣庄农商银行薛城支行,五年后取钱后发现存款余额仅为1块钱,法院判枣庄农商银行承担相应的法...

来源:中华网财经

枣庄农商行储户百万存款“消失” 法院:银行承担全部责任

近日,据裁判文书网一则公告显示,一储户将百万存款存进枣庄农商银行薛城支行,五年后取钱后发现存款余额仅为1块钱。...

来源:中华网财经

联系方式

中华网新媒体 财经频道
互动/投稿邮箱:
finance@zhixun.china.com
网上不良信息举报电话:010-56177181
财经频道联系电话:(010)56176102