未按规定报送大额交易报告，磁县农信社被罚，多名股东被执行

近几年，相关部门对中小银行结构性改革及金融化险的重视程度不断提升，多次提出在稳妥有序推进中小金融机构等重点领域风险防控，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线等要求。中小银行风控趋严之态明显。

城市经济导报注意到，近日，磁县农村信用合作联社（以下简称“磁县农信社”）因未按规定履行客户身份识别义务，未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，提供个人不良信息，未事先告知信息主体本人被中国人民银行邯郸市分行行政处罚67万元，时任磁县农信社理事李保红和计划财务部经理孟庆伟，均因以上问题被处罚款2万元。作出处罚日期为7月25日。

（信息来源：中国人民银行河北分行）

因反洗钱问题受罚

根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，‌或者未按照规定保存客户身份资料和交易记录，‌或者未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等违规违法行为，都将会面临罚款等相关处分。

‌情节较轻的，‌由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。‌情节严重的，‌处二十万元以上五十万元以下罚款，‌并对直接负责的董事、‌高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款。

根据磁县农村信用社收到的罚单来看，其违法违规情况属于“情结严重”，有洗钱和恐怖融资的风险。同时本次罚单释放出两个信号，一是再次点名中小银行大额交易、可疑交易、关联交易等行为所产生的金融风险。二是督促中小型银行对反洗钱问题加强管理。

城市经济导报还注意到，磁县农信社成立至今共涉及1157起行政处罚和司法案件。具体来看，占比最高的为金融借款合同纠纷，共506起。在这类金融借款合同纠纷中，磁县农信社通常处于原告位置。

据业内人士介绍，银行金融机构内部大都存在风控部门和贷款回收部门，以保障银行贷款的资产质量，降低不良率。只有在贷款回收部门无法解决，逾期超过半年以上的业务，银行才会申请司法介入。这样做一方面降低了银行追回贷款成本，另一方面保障了贷款人法律权益。结合本次罚单来看，磁县农信社或存在风控能力不足，合规意识欠缺，不良率偏高等问题。

磁县农信社司法案件情况

（信息来源：天眼查）

多名股东被执行

磁县农村信用社成立于2007年03月02日，是中国河北省邯郸市磁县的一家地方性金融机构，注册资金6000万元，其服务对象主要包括当地农户，农业合作社，小微企业以及其他农村经济实体。年报信息未公开。

值得注意的是，磁县农信社共48名股东，分支机构48家，基本是一名股东管理一家分行。除大股东认缴144.2万元和两名小股东认缴47.9万元外，其余股东认缴注册资金均是128万元。这种因股东数量多、结构复杂，呈现除“小”、“散”、“弱”股权特征，曾在农信社、农商行等中小银行中极为常见。

（信息来源：天眼查）

早在2010年原银保监会发布的《中国银监会关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》中便明确要求农村金融机构进行结构性改革，并指出农村信用社中股权类型复杂，股权结构不合理，流转机制不健全，严重制约了农村合作金融机构完善法人治理、转换经营机制等工作的深入推进。

目前磁县农信社仍保留着多位自然人股东持有股份，且持股比例相对均衡的股权结构。专业人士指出，这种较为分散的股权结构，导致管理不集中，受股东个人影响较大，分支机构被个人控制等问题。此外，还容易衍生出关联人持股的问题，在磁县农信社中，共有5名股东姓“郭”，占总股份的10.665％。

2016年磁县农信社向其股东郭明堂等多名郭姓自然人提起偿还诉讼，要求其偿还60万元人民币的借款本金及相关利息、罚息，没收抵押物。与郭明堂等之间的借款纠纷，暴露了磁县农信社贷款方面的风险敞口。目前郭明堂已成为被执行人，而郭明堂负责的磁县李家庄农信社也已被注销。

（信息来源：天眼查）

目前，磁县农信社已有5名股东被限制高消费，其4.266％的股份因此被冻结。2018年以来，磁县农信社股权被拍卖多达10次，价值涉及千万，其中有4次被流拍，说明资本对磁县农信社的信心并不充足。

（信息来源：天眼查）

（信息来源：天眼查）

值得注意的是，8月1日，邯郸金融监管分局公告信息显示，磁县农信社不超过10000万股的定向募股方案已获得邯郸金融监管分局同意。

（信息来源：邯郸金融监管分局）

业内人士指出，定向募股主要是为了筹集资金以支持公司的发展和扩张。这虽然会稀释股权，但可以引入投资和市场机会，优化股权结构，解决股东退出问题，以及在市场条件不利时提供替代的融资渠道。磁县农信社在被罚后不久开展定向募股的原因或是为了补充资本金，优化股权结构，是应对处罚影响以及推动业务发展的举措。

公告还指出，磁县农信社应对股东资格进行认真审查，确保入股资金真实合规，杜绝以委托资金、债务资金等非自有资金入股，依照有关规定做好股东资格的行政许可申请和报告工作。

据城市经济导报了解，此前某农信社改制时，部分股东以委托资金，甚至贷款入股，最终导致股权纠纷，资金不实，银行体量虚高。该公告明确指出，磁县农信社因防止出现类似问题。

总体而言，近期磁县农信社受到的行政处罚督促其进行内部改革，优化管理体系，优化在反洗钱和风险管理方面存在的不足，再次敲响了中小银行在金融风险防控方面的警钟。

定向募股作为磁县农信社在被罚后不久采取的一项重要举措，其过程并非一帆风顺，磁县农信社能否在募集资金的同时，需要严格遵守相关规定，对股东资格进行严格审查，确保入股资金的真实性和合规性，以避免陷入新的股权纠纷和资本问题。